Ang mga Premium Insurance Insurance ba ay Pataas o Pababa para sa 2019?
Talaan ng mga Nilalaman:
- Rate ng Mga Pagbabago para sa Indibidwal na Market
- Pangkalahatang kumpara sa Benchmark Premium
- Ang Kahulugan Nito para sa 2019 Mga Premium
- Ang mga kadahilanan na nagiging sanhi ng mas mataas na mga rate
- Pag-alis ng Parusa ng Mandate ng Mandate
- Pagpapalawak ng mga Plano ng Mga Panandaliang Plano at Mga Plano sa Kalusugan ng Kalusugan
- Mga Kadahilanan na Nagdudulot ng mga Rate na Bumaba
- Ang mga Rate ay Mas Mataas kaysa sa Kinakailangan Nito sa 2018
- Sa 2017
- Programa ng muling Pagsanib ng Estado na Nakabatay sa Estado
- Ang mga Regulasyon ng Estado na Limitahan ang Mga Planong Panandaliang at / o Mga Plano sa Kalusugan ng Asosasyon
- Maraming Iba pang mga Kadahilanan
15 Innovative Electric Vehicles | Are Electric Vehicles The Future? (Oktubre 2024)
Kung kayo ay nagbigay ng pansin sa mga headline tungkol sa seguro sa kalusugan sa taong ito, malamang na nakita ninyo ang maraming tungkol sa mga premium na umuusbong bilang resulta ng iba't ibang mga aksyon na pambatasan at tagapagpaganap. Subalit malamang na nakakakita ka rin ng iba na nagpapakita ng katotohanan na ang mga premium ay pupunta pababa para sa 2019. Kaya, ano talaga ang nangyayari?
Habang lumalabas ito, ang parehong hanay ng mga headline ay totoo-sa ilang mga lugar, ang mga premium ay bumaba dahil sa iba't ibang mga kadahilanan. Ngunit sa karamihan ng mga lugar, ang mga premium ay din ay magiging mas mataas kaysa sa maaaring hindi sila ay walang iba't ibang desisyon ng pamahalaan. I-uri-uriin ang lahat ng ingay at alamin kung ano talaga ang nangyayari sa iyong mga premium sa seguro sa kalusugan.
Rate ng Mga Pagbabago para sa Indibidwal na Market
Para sa mga nagsisimula, ang karamihan sa mga headline na nakikita mo ay para sa segurong pangkalusugan na binibili ng mga tao sa indibidwal na merkado.Na maaaring nasa palitan ng seguro sa kalusugan o sa labas ng palitan (ibig sabihin, binili nang direkta mula sa kompanya ng segurong pangkalusugan), ngunit hindi ito kasama ang pagsakop na nakukuha ng mga tao mula sa isang tagapag-empleyo, o hindi kasama nito ang Medicare, Medicaid, o ang mga Health Insurance ng Bata Programa.
Mayroong mas kaunti sa 16 milyong taong nakatala sa indibidwal na segurong pangkalusugan sa merkado sa Estados Unidos. Ang halaga ay mas mababa sa 5 porsiyento ng populasyon ng U.S.. Kaya, kahit na ang karamihan sa mga Amerikano ay nakakakuha ng kanilang segurong pangkalusugan alinman sa isang tagapag-empleyo o mula sa isang programa na pinapatakbo ng pamahalaan (Medicare, Medicaid, CHIP, VA, atbp.), Ang mga headline na nakikita mo ay hindi may posibilidad na magkaroon anumang bagay na gagawin sa mga planong iyon. Sa halip, ang mga headline ay madalas na tumutukoy sa indibidwal na merkado.
Iyan ang merkado na pinaka-nangangailangan ng reporma bago ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas, at ito ang segment ng merkado na pinaka-mabigat na apektado ng ACA (ang maliit na pangkat ng seguro sa seguro sa kalusugan ay nakakita rin ng ilang makabuluhang reporma, ngunit hindi kasing dami ng indibidwal na merkado). Hindi kataka-taka, ito rin ay ang market na nakita ang pinaka-pagbabago sa nakaraang ilang taon at naging sa pansin ng pansin sa bawat taon kapag rate ng mga pagbabago ay inihayag.
Pangkalahatang kumpara sa Benchmark Premium
Kapag tinitingnan namin ang mga average na premium sa buong indibidwal na merkado sa buong bansa, sila ay lumalaki nang bahagya para sa 2019.
Ang mga rate ay hindi pa natatapos sa ilang mga estado, ngunit ang average na pagtaas ay higit sa 3 porsiyento. Ito ay mas maliit kaysa sa average na pagtaas ng rate ng 2017 (mga 25 porsiyento) at 2018 (mga 30 porsiyento).
Bagaman mayroong isang maliit na average na pagtaas sa buong bansa, ang mga pagbabago sa rate ay nag-iiba nang malaki mula sa isang lugar patungo sa isa pa. Sa Maryland, halimbawa, ang average na indibidwal na mga premium ng merkado ay bumababa ng humigit-kumulang 13 porsiyento. Ngunit sa estado ng Washington, lumalaki sila sa isang average ng halos 14 na porsiyento.
Ang mga kalkulasyon na iyon ay batay sa kung paano magbabago ang mga presyo kung ang lahat ay nagpapanatili sa kanilang kasalukuyang patakaran sa 2019, na kung saan ay malamang na hindi-isang makabuluhang bilang ng mga enrollees mamili sa paligid sa panahon ng bukas na pagpapatala bawat taon at lumipat plano kung mayroong isang mas mahusay na pagpipilian na magagamit. Ngunit walang mga pagbabago sa plano, tinitingnan namin ang isang bahagyang pagtaas sa average na premium ng bansa para sa 2019.
Kaya bakit namin naririnig na ang mga average na rate ay bumababa? Ito ay lumiliko na karaniwan benchmark ang mga premium (kumpara sa pangkalahatang average na premium) sa mga estado na gumagamit ng HealthCare.gov ay bumaba nang bahagya para sa 2019. Ang benchmark plan ay tinukoy bilang pangalawang pinakamababang cost plan na pilak sa bawat lugar (ito rin ay isang term na ginamit upang ilarawan ang basic set ng mga benepisyo na dapat na sakop sa bawat lugar, ngunit hindi iyan ang kahulugan na pinag-uusapan natin dito).
Noong Oktubre 2018, ang pederal na pamahalaan ay naglathala ng data na nagpapakita kung paano ang average na benchmark premium sa 39 na estado ay magbabago para sa 2019: Bumababa ang mga ito sa pamamagitan ng isang average na 1.5 porsyento, bagaman ito ay nag-iiba mula sa isang pagbaba ng 26 porsiyento sa Tennessee sa isang pagtaas ng 20 porsiyento sa North Dakota.
Ang data ay hindi kasama ang impormasyon tungkol sa mga benchmark na pagbabago ng plano para sa DC at ang 11 na estado na nagpapatakbo ng kanilang sariling mga platform ng palitan, na kung saan ay nagkakaloob ng tungkol sa isang-kapat ng lahat ng pagpapalitan ng palitan sa bansa.
Ang Kahulugan Nito para sa 2019 Mga Premium
Mahalaga ang mga benchmark premium dahil ang mga subsidyong premium ay batay sa halaga ng benchmark na plano. Ang ideya ay ang halaga ng benchmark plan minus ang mga premium subsidy na resulta sa isang net premium na itinuturing na abot-kayang batay sa kita ng enrollee.
Kapag ang halaga ng benchmark na plano sa isang lugar na pinatataas, ang mga premium subsidies sa lugar na iyon ay kailangang dagdagan upang mapanatili ang net premium sa abot-kayang antas. Ngunit kapag bumababa ang halaga ng benchmark plan, bumababa rin ang mga premium subsidies, dahil ang subsidy ay hindi kailangang maging malaki upang makuha ang net premium ng benchmark na plano sa isang abot-kayang antas.
Ang partikular para sa bawat enrolllee ay depende sa halaga ng plano na kanilang pinili at ang halaga ng benchmark plan sa lugar na iyon (ang mga benchmark plan ay mag-iba nang malaki sa loob ng bawat estado). Ngunit sa pangkalahatan, bumababa ang mga premium subsidies kapag bumababa ang benchmark plan premium.
Kaya maaari naming asahan ang isang bahagyang pagbaba sa halaga ng premium subsidies sa 2019, sa takong ng dalawang magkasunod na taon na ang average na premium subsidy na halaga ay tumaas nang malaki. Ngunit ang halaga ng ang iyong partikular na patakaran sa seguro sa kalusugan maaaring umakyat o maaaring bumaba, depende kung nakatanggap ka ng subsidyong premium (karamihan sa mga nagpapatala sa kolehiyo, ngunit ang lahat ng nagpapatala sa labas ng exchange ay nagbabayad ng buong presyo), at kung magkano ang presyo ng iyong plano ay nagbabago.
Kung ikaw ay karapat-dapat sa tulong na salapi at ang presyo ng iyong plano ay lumalaki nang bahagya, ngunit ang premium subsidy sa iyong lugar ay bumababa nang bahagya, makakapunta ka sa isang mas mataas na net premium sa 2019 kaysa sa iyo noong 2018.
Sa kabilang banda, kung hindi ka karapat-dapat para sa isang tulong na salapi, kakailanganin mo lamang upang tingnan kung gaano ang pagbabago ng regular na premium ng iyong plano-maraming pagkakaiba-iba ito mula sa isang lugar patungo sa isa pa at mula sa isang kompanyang nagseseguro sa isa pa.
Walang solong sagot na naaangkop sa lahat. At kung minsan ang mga pagbabago na mukhang pantay na mabuti ay maaaring magresulta sa mas mataas na mga premium para sa ilang mga nagpapatala. Ang Tennessee ay isang mahusay na halimbawa ng ito: Dalawang bagong tagaseguro ay sumali sa palitan para sa 2019, dalawang umiiral na mga tagaseguro ay nagpapalawak ng kanilang coverage area, at ang dalawang mga insurer ay nagpapababa ng kanilang mga presyo sa pamamagitan ng double-digit na mga porsyento.
Iyan na ang lahat ng mahusay na balita. Ngunit ang average na benchmark premium ay nagpapababa sa pamamagitan ng medyo higit pa kaysa sa average na kabuuang premium.Ito ay nangangahulugan na ang mga halaga ng subsidyo ay babagsak ng higit sa average na mga halaga ng premium, at ang mga taong hindi mamimili nang maingat sa bukas na pagpapatala ay maaaring makita na ang kanilang pagsakop, pagkatapos na maipataw ang kanilang subsidy, ay mas mahal sa 2019 kaysa noong 2018.
Ang mga kadahilanan na nagiging sanhi ng mas mataas na mga rate
Ang ilan sa mga kadahilanan na nagdudulot ng pagtaas ng rate ay walang kaugnayan sa kamakailang interbensyon ng gobyerno, kabilang ang mga bagay na tulad ng pangkalahatang pagtaas sa halaga ng pangangalagang medikal at mga de-resetang gamot. Ngunit sa buong 2018, naranasan namin ang tungkol sa kung paano ang Kongreso at ang Trump Administration ay nagdudulot ng mga premium na mas mataas para sa 2019 kaysa sa kung saan sila ay naging. At totoo iyan, sa kabila ng katotohanan na ang pangkalahatang average na mga premium ay unting bahagyang lamang.
Pag-alis ng Parusa ng Mandate ng Mandate
Mayroong dalawang pangunahing isyu sa paglalaro dito. Ang una ay ang nalalapit na pag-aalis ng parusang mandato ng ACA sa indibidwal. Ang kaparusahan ay pinawalang-bisa bilang bahagi ng Tax Cuts and Jobs Act, na pinagtibay sa huling bahagi ng 2017, bagaman ang pag-aalis ng parusa ay hindi magkabisa hanggang Enero 1, 2019.
Bago ipinasa ng Kongreso ang batas (na kung saan ay may malaking epekto, ang pagtanggal ng indibidwal na parusa sa utos ay isang maliit na bahagi lamang nito), ang di-partidistang Kongreso ng Konseho ng Korte ay nagtataya na ang pag-aalis ng parusang mandato ng indibidwal ay magiging sanhi ng mga premium sa indibidwal na merkado na 10 mas mataas ang porsiyento sa halos kalahati ng susunod na dekada, kumpara sa kung ano ang magiging resulta kung ang parusa ng utos ay naiwan.
Oo naman, sa tagsibol at maagang tag-init ng 2018, nang magsimulang magsampa ang mga tagaseguro ng kanilang mga iminumungkahing mga rate para sa 2019, ang pag-aalis ng indibidwal na utos ay halos lahat ay nakalista bilang isang kadahilanan sa pagmamaneho ng mga premium. Kahit na sa mga kaso kung saan ang ininsurer ay nagmungkahi ng pangkalahatang rate bumaba, sa pangkalahatan ay binanggit nila na ang mga rate ay mas mababawasan kung ang parusa ng utos ay hindi naalis.
Ang DC, New Jersey, at Massachusetts ay magkakaroon ng kanilang sariling indibidwal na utos (na may kaugnay na mga parusa) sa 2019, na nagpapagaan sa epekto ng pag-aalis ng pederal na parusa sa batas sa mga estado na iyon. Ang Vermont ay sasakupin sila sa 2020 at ang iba pang mga estado ay maaaring mag-opt upang lumikha ng kanilang sariling indibidwal na mga utos sa mga darating na taon.
Pagpapalawak ng mga Plano ng Mga Panandaliang Plano at Mga Plano sa Kalusugan ng Kalusugan
Ang iba pang kadahilanan na ang mga filing rate ng mga insitoryo ay madalas na binanggit bilang isang pagbibigay-katwiran para sa mas mataas na premium ay ang desisyon ng Trump Administration upang palawakin ang access sa mga panandaliang plano sa segurong pangkalusugan at mga plano sa kalusugan ng samahan.
Ang mga bagong patakaran ng Administrasyon ay nagbibigay-daan sa mga patakaran sa panandaliang magtagal at mababago, at payagan ang mga taong may sariling trabaho na bumili ng coverage sa ilalim ng mga plano sa kalusugan ng samahan. Sa parehong mga kaso, ang ideya ay ang mga alternatibo na may mas mababang mga premium (dahil hindi sila sumasaklaw ng mas maraming at nasasangkot sa mas kaunting mga regulasyon), at sa gayon ay mas sumasamo sa mga malulusog na tao, lalo na kung hindi sila kwalipikado para sa mga subsidyong premium sa ang kanilang health insurance exchange ng estado.
Ito ay naging kontrobersyal. Sa isang banda, ang mga tao sa sitwasyong iyon (ibig sabihin, kinakailangang magbayad ng buong presyo para sa isang patakaran sa segurong pangkalusugan sa indibidwal na merkado, na maaaring madaling nagkakahalaga ng 20+ porsyento ng kita ng isang tao kung sila ay maliit lamang sa limitasyon ng kita para sa subsidy pagiging karapat-dapat) ay desperado para sa mga alternatibong mas mababang gastos. At kung ang mga ito ay malusog, maaari silang maging mahusay na handa na kumuha ng isang sugal at tumira para sa isang mas mahusay na plano na mas madali upang magkasya sa kanilang badyet.
Ngunit sa kabilang banda, ang mga taong gumagawa nito ay maaaring makahanap ng kanilang sarili sa pagitan ng isang bato at isang mahirap na lugar kung sila ay napupunta sa seryosong nasugatan o may sakit, dahil maraming mga kakulangan sa mga di-regulated na mga plano. Sa partikular, ang mga benepisyong pangkalusugan ng ACA ay hindi kailangang masakop, na nangangahulugang magkakaroon ng mga butas sa pagsakop (mga bagay na tulad ng mga de-resetang gamot, pangangalaga ng ina, pangangalaga sa kalusugang pangkaisipan, atbp. Ay hindi maaaring saklawin, depende sa ang plano).
Mula sa isang buong pananaw ng populasyon, ang indibidwal na panganib sa pamilihan ng merkado ay nasaktan kapag ang mga malusog na tao ay binibigyan ng isang mas mababang gastos na alternatibo. Ang mga plano sa panandaliang pangkalahatan ay magagamit lamang sa mga malulusog na tao dahil maaari lamang nilang tanggihan ang mga aplikante batay sa medikal na kasaysayan. Ang mga plano sa pangkalusugang pangkalusugan ay hindi maaaring tanggihan ang mga aplikante o singilin ang mga ito ng mas mataas na mga presyo batay sa kasaysayan ng medikal, ngunit ang mga plano ay maaaring idinisenyo sa isang paraan na hindi sila talagang apila sa mga taong may mga umiiral nang kondisyon.
Ang pagpapalawak ng mga planong pang-matagalang plano at mga plano sa kalusugan ng asosasyon ay inaasahan na gumuhit ng malulusog na mga tao sa labas ng ACA-compliant pool ng peligro (ang mga taong walang seguro ay malamang na maakit sa mga alternatibong mas mababang gastos, na hindi isang masamang bagay-pagkakaroon ng ilang ang seguro ay mas mabuti kaysa sa wala sa lahat).
Mga Kadahilanan na Nagdudulot ng mga Rate na Bumaba
Bagaman ang pag-aalis ng parusang mandato ng indibidwal at pagpapalawak ng mga planong panandaliang at mga plano sa kalusugan ng asosasyon ay nagsisilbi upang mapasigla ang mga premium na mas mataas kaysa sa kanilang gagawin noong 2019, may iba pang mga kadahilanan, lalo na kapag tinitingnan natin ang mga rate sa isang estado- batay sa-estado, na nagiging sanhi ng mga rate upang maging mas mababa kaysa sa kung hindi sila ay naging.
Ang mga Rate ay Mas Mataas kaysa sa Kinakailangan Nito sa 2018
Ang isang namumulaklak na tema na nalalapat sa maraming estado ay ang katunayan na ang maraming mga tagaseguro ay labis na nagtatakda ng mga premium para sa 2018. Tandaan na ang sitwasyon sa tagsibol / maagang tag-init ng 2017 (kapag ang mga rate ng 2018 ay nakatakda) ay hindi tiyak.
Sa 2017
- Ang Kongreso ay nasa gitna ng pagsisikap na pawalang-bisa ang ACA, at bagaman hindi ito nangyari, hanggang sa pagkahulog na malinaw na ang ACA ay hindi mapawawalang-bisa sa 2017.
- Ang Pangangasiwa ng Trump ay paulit-ulit na nagbabanta upang mabawasan ang pagpopondo para sa mga pagbawas sa pagbabahagi ng gastos, at ang isyu na ito ay hindi nalutas hanggang Oktubre, nang ang pondo ay opisyal na naiwasan (ang mga tagaseguro sa karamihan ng mga estado ay nagdagdag ng halaga ng CSR sa mga premium plan ng pilak, na bagaman ito ay nagpapalakas ng mga average na premium, na nagreresulta rin sa mas malaking mga premium na subsidyo at mas abot-kaya pagkatapos ng subsidy premium para sa maraming mga enrollees).
- Ang kalagayan ng indibidwal na utos ay lubhang pinag-uusapan. Kahit na hindi matagumpay ang ACA repeal bill, ang mga insurer ay hindi alam kung ang IRS ay patuloy na ipapatupad ang utos. At kahit na ginawa nila, walang katiyakan kung nais ng publiko maramdaman na ang utos ay hindi ipinapatupad, na maaaring humantong sa mas kaunting malusog na tao na bumili ng coverage.
Dahil sa napakalaking kawalan ng katiyakan, ang mga tagaseguro ay nagpanukala ng matataas na pagtaas ng rate para sa 2018. At bagaman ang mga regulators sa ilang mga estado ay tumanggi sa ilan sa mga pagtaas, ang pag-aprubadong average na pagtaas ng rate para sa 2018 ay humigit-kumulang sa 30 porsiyento sa buong indibidwal na merkado. At nasa ibabaw ng 25 porsiyento ang average na pagtaas ng rate na nakita namin para sa 2017. Ang resulta ay partikular na mataas na premium para sa mga taong hindi kwalipikado para sa mga subsidyong premium, at partikular na malaking premium na subsidyo para sa mga nagawa.
Gayunpaman, kahit na ang pagpasok sa labas ng palitan (kung saan ang mga subsidyo ay hindi available) ay bumaba nang malaki, ang pagpapalista ng paglipat ay lumubog lamang nang bahagya (11.8 milyon, pababa mula sa 12.2 milyon sa 2017), kahit na ang bukas na pagpapatala ay kalahati na para sa 2018 na sakop na ito ay para sa mga nakaraang taon.
Ang kakayahang makamit ng seguro sa indibidwal na merkado ay nagsimula na maging mas laganap sa 2017 at 2018. At bagaman ang kakayahang kumita ay malinaw na ang nais na layunin para sa mga kompanya ng seguro, hindi sila pinapayagang maging masyadong kapaki-pakinabang. Kung ang kanilang kabuuang gastos sa pangangasiwa (kabilang ang lahat ng gastos sa overhead plus kita) ay lumalampas sa 20 porsiyento ng mga premium na kinokolekta nila, kailangan nilang magpadala ng mga tseke ng rebate sa kanilang mga miyembro. Ito ay isang probisyon sa ACA na nagsisiguro na ang mga plano sa kalusugan ay gumastos ng karamihan sa aming mga premium sa mga gastos sa medikal, sa halip na mga gastos sa pangangasiwa at kita.
Kaya hindi ito nakikinabang sa mga tagaseguro upang taasan lamang ang mga rate at bulsa ang karagdagang mga premium. At kapag naging malinaw na ang premiums para sa 2018 ay itinakda na masyadong mataas sa maraming mga kaso, ang mga iniresetang panukala ng mga insurer ay bumababa para sa 2019 (o, sa ilang mga kaso, ay may pinapababang rate na bumababa kung hindi para sa mga kadahilanan na inilarawan sa itaas na nagpapataas ng mga premium na mas mataas kaysa sa gagawin nila para sa 2019).
Programa ng muling Pagsanib ng Estado na Nakabatay sa Estado
May ilang mga estado na itinatag, o malapit nang magtatag, mga programa ng reinsurance upang patatagin ang kanilang mga indibidwal na mga health insurance market. Ang ideya ay na ang programa ng reinsurance ay nakakakuha ng isang bahagi ng mga claim na may mataas na halaga, na nag-iiwan ng mga insurer na may mas pangkalahatang panganib at kaukulang mas mababang mga premium.
Tatlong estado-Alaska, Oregon, at Minnesota-mayroon nang mga programa sa reinsurance. Ang Wisconsin, Maine, Maryland, at New Jersey ay nakatanggap ng pederal na pag-apruba sa 2018 upang magtatag ng mga programa ng reinsurance simula sa 2019.
Hindi magkakatulad, ang lahat ng Alaska, Minnesota, Wisconsin, Maryland, at New Jersey ay makakakita ng kanilang pangkalahatang average na pagbawas ng premium sa 2019. Sa Oregon at Maine, ang average na mga rate ay mas mataas sa 2019, ngunit ang pagtaas ng halaga ay mas mahalaga pa kung wala mga programa sa reinsurance.
Ang mga Regulasyon ng Estado na Limitahan ang Mga Planong Panandaliang at / o Mga Plano sa Kalusugan ng Asosasyon
Kahit na ang pagpapalawak ng mga plano sa panandaliang ay isang kadahilanan na ang pagmamaneho ng average na indibidwal na premium ng merkado ay mas mataas para sa 2019, ang mga bagong pederal na patakaran ay nagpapahayag na ang opsyon na magpataw ng mas matibay na regulasyon kung pipiliin nilang gawin ito.
Maraming mga estado ang mayroon nang sariling mga tuntunin para sa mga panandaliang plano, na patuloy na nalalapat kahit na ngayon na ang mga pederal na patakaran ay nakakarelaks. At maraming iba pang mga estado ang nagtrabaho upang magpataw ng mas mahigpit na regulasyon sa mga panandaliang plano sa 2018 (narito ang isang listahan ng mga kasalukuyang regulasyon ng estado, at maaari mong i-click ang isang estado sa mapa na ito upang makita ang mga detalye tungkol sa kung paano inuutos ng estado ang mga panandaliang planong pangkalusugan).
Ang ilang mga estado ay nagpatibay din ng batas o regulasyon upang limitahan ang saklaw ng mga plano sa panandaliang halimbawa (California, halimbawa, nagpatupad ng batas na nagbabawal sa mga taong may sariling trabaho na sumali sa mga plano sa kalusugan ng samahan).
Sa mga estado kung saan ang mga regulasyon ay epektibong naglilimita sa pagpapalawak ng mga plano sa maikling panahon at / o mga plano sa kalusugan ng samahan, ang epekto ng mga bagong pederal na regulasyon ay naligaw, na nangangahulugan na ang mga premium sa indibidwal na merkado ay mas mababa sa 2019 kaysa sa mga ito kung ang bagong pinapayagan ang mga pederal na patakaran na magkabisa.
Maraming Iba pang mga Kadahilanan
Tulad ng makikita mo, maraming mga kadahilanan na nakakaapekto sa indibidwal na mga premium sa seguro sa kalusugan ng merkado para sa 2019. Ang ilan sa kanila ay nagtutulak ng mas mataas na mga rate, samantalang ang iba ay mas mababa ang pagtulak kaysa sa gagawin nila.
Sa maraming mga estado, mayroon kang mga kadahilanan sa magkabilang panig na nagtatrabaho nang sabay-sabay. Ang kabuuang average na pagbabago ng rate ay bahagyang pagtaas para sa 2019, ngunit mayroong makabuluhang pagkakaiba-iba ng estado.
At bagaman karaniwan benchmark ang mga premium ay bumababa nang bahagya, na nangangahulugang ang premium subsidies ay bahagyang mas maliit sa 2019. Hindi ito nangangahulugan na iyong Ang mga premium ay mas maliit sa 2019.
Sa katapusan ng araw, partikular na mahalaga para sa mga tao na may indibidwal na segurong pangkalusugan sa merkado upang mamili nang mabuti sa bukas na pagpapatala ngayong taglagas (Nobyembre 1 hanggang Disyembre 15 sa karamihan ng mga estado, bagaman ang DC at anim na mga estado ay nagpalawak ng mga bukas na panahon ng pagpapatala).
May mga bagong tagaseguro na sumasali sa mga palitan sa maraming mga estado, at ang bahagyang pagbawas sa benchmark premium ay nangangahulugan na ang iyong after-subsidy premium ay maaaring mas mataas kaysa sa 2018 kung itatago mo lamang ang iyong kasalukuyang plano. Ang paglipat sa isang mas mababang gastos sa plano ay maaaring isang pagpipilian para sa maraming mga nagpapatala, bagama't walang isang sukat sa lahat ng sagot, dahil ito ay depende sa network ng provider, pangkalahatang mga benepisyo, at mga sakop na listahan ng gamot para sa mga alternatibong plano isinasaalang-alang mo.
Kung kailangan mo ng tulong, makakahanap ka ng isang broker na sertipikado ng palitan o maabot ang isang Navigator sa iyong lugar. Ngunit sa halos lahat ng estado, kakailanganin mo na makumpleto ang iyong pagpili ng plano sa Disyembre 15.
Bakit Nadagdagan ang Aking Mga Premyo sa Seguro sa Kalusugan sa Bawat Taon?Ang Healthy Way upang Maglakad Pababa at Iwasan ang Pananakit
Ang paglalakad pababa ay may mga ehersisyo at mga benepisyo sa kalusugan. Bagaman ang ilan ay may sakit sa tuhod, maaari mo ring mapabuti ang iyong fitness at pagsasanay kapag ginawa mo ito nang tama.
Paano Pataas ang Timbang na may Arthritis sa Iyong mga Kamay
Maaari kang magtrabaho sa paligid ng sakit ng sakit sa buto ng mga kamay at makakuha ng isang mahusay na ehersisyo pagsasanay ng lakas na may alternatibong kagamitan sa halip na dumbbells.
8 Mga Tip para sa Paano Maglakad Pataas
Ano ang tamang paraan upang lumakad pataas? Alamin ang mga pakinabang ng paglalakad ng mga burol at gamitin ang mga 8 tip para sa mas mahusay na pamamaraan upang makuha ka sa tuktok.