Paano Gumagana ang Deductible ng Pamilya sa isang HDHP
Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano Gumagana ang isang Family Deductible sa isang High Deductible Health Plan
- Paano Naiba sa Iba't Ibang Pamilya ang Maaiwanan sa isang Non-HDHP Plan?
- Ang Mga Panuntunan ay Nabago Noong 2016
- Paano Natin Malaman Kung Aling Paraan ang Maaaring Gumagana ang iyong Pamilya?
- Alin ang Mas Mabuti, Isang Pinagsama-samang Deductible o isang Embedded Deductible?
- Mag-ingat-Hindi Lahat ng Mga Deductible na Plano Ang HDHP
Our Miss Brooks: Head of the Board / Faculty Cheer Leader / Taking the Rap for Mr. Boynton (Oktubre 2024)
Kung ang segurong pangkalusugan ng iyong pamilya ay isang high-deductible na planong pangkalusugan, ang deductible ng iyong pamilya ay maaaring gumana nang naiiba kaysa sa ginawa mo noong ikaw ay may ibang segurong pangkalusugan. Kung hindi mo maunawaan nang eksakto kung paano gumagana ang deductible ng pamilya sa isang mataas na deductible planong pangkalusugan (HDHP), maaari kang magulat. Ang iyong segurong pangkalusugan ay hindi maaaring magsimulang magbayad ng mga benepisyo kapag sa tingin mo ay ito, o ang isang miyembro ng pamilya ay maaaring magbayad ng higit pa kaysa sa iyong inaasam.
Kung hindi ka malinaw sa mga pangunahing kaalaman sa kung ano ang isang deductible ay, kung ano ang kredito patungo dito, at kung ano ang mangyayari pagkatapos mong mabayaran ang iyong deductible, basahin ang "Deductible Insurance sa Kalusugan-Ano Ito at Paano Ito Gumagana" bago ka pumunta sa anumang higit pa. Kakailanganin mo ang pangunahing pang-unawa ng mga deductibles bago mo magagawang maunawaan kung paano ang deductible ng HDHP pamilya naiiba mula sa pamantayan.
Paano Gumagana ang isang Family Deductible sa isang High Deductible Health Plan
Sa pagsakop ng pamilya sa isang HDHP, ang mga benepisyo sa planong pangkalusugan ay hindi magsisimula para sa sinumang miyembro ng pamilya hanggang mabayaran ang buong pamilya na nababawas, o hanggang sa matanggap na paggamot ng miyembro ng pamilya ang pinakamataas na pinahintulutang limit sa labas ng bulsa para sa taon (sa 2018, ang limitasyon na iyon ay $ 7,350; sa 2019, $ 7,900), alinman ang mangyayari muna. Ang paghihigpit na pumipigil sa isang solong miyembro ng pamilya mula sa pagkakaroon ng higit pa kaysa sa maximum na out-of-pocket na maximum ay ipinatupad para sa 2016, at inilarawan sa ibaba.
Tulad ng bawat miyembro ng pamilya ay nagkakaroon ng mga gastos sa medikal, ang halagang binayaran nila patungo sa mga gastos na ito ay kredito sa deductible ng pamilya. Kapag ang mga gastusin na ito ay nakadagdag sa deductible ng pamilya, ang pagsaklaw ng HDHP ay pumapasok at nagsisimulang magbabayad ng bahagi nito sa gastos ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan para sa bawat miyembro ng pamilya.
Sa isang HDHP, ang deductible ng pamilya ay maaaring matugunan ng sa dalawang magkaibang paraan:
- Ang isang miyembro ng pamilya ay may mataas na gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan, naabot niya ang deductible ng pamilya at ang pagsakop sa coverage para sa buong pamilya. Ngunit kung ang deductible ng pamilya ay mas mataas kaysa sa pinakamataas na pinahihintulutang out-of-pocket para sa isang indibidwal, ang mga benepisyo ay kick para sa isang solong miyembro ng pamilya kapag ang limitasyon ay natugunan, kahit na ang deductible ng pamilya ay hindi pa natutugunan.Halimbawa, kung ang deductible ng pamilya ay $ 10,000 sa 2018, ang isang indibidwal na miyembro ng pamilya ay hindi kailangang magbayad ng higit sa $ 7,350 sa saklaw na sakop sa network-sa puntong iyon ay magsisimula ang HDHP upang masakop ang 100 porsiyento ng sakop ng miyembro ng pamilya na sakop- ang mga singil sa network, kahit na ang buong deductible ng pamilya ay hindi pa nakikilala. Ngunit kung ang HDHP ay may deductible na $ 5,000 na pamilya, ang deductible ng buong pamilya ay maaaring matugunan ng isang gastusin ng isang miyembro ng pamilya, dahil ito ay mas mababa pa sa pinakamataas na pinahihintulutang gastos para sa isang indibidwal.
- Maraming iba't ibang miyembro ng pamilya ang may mas maliliit na gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Ang deductible ng pamilya ay natutugunan kapag ang mga mas maliit na gastos na idinagdag magkasama ay umaabot sa halaga ng deductible ng pamilya.
Paano Naiba sa Iba't Ibang Pamilya ang Maaiwanan sa isang Non-HDHP Plan?
Sa isang mas tradisyonal na uri ng planong pangkalusugan, ang bawat miyembro ng pamilya ay may isang indibidwal na deductible at ang pamilya sa kabuuan ay may deductible ng pamilya. Ang lahat ng binayaran patungo sa mga indibidwal na deductibles ay kredito rin sa deductible ng pamilya.
Mayroong dalawang mga paraan na ang mga non-HDHP na mga plano sa kalusugan ay magsisimulang magbayad ng mga benepisyo para sa isang partikular na indibidwal sa loob ng pamilya.
- Kung ang isang indibidwal ay nakakatugon sa kanyang dedikado sa indibidwal, ang mga benepisyo sa planong pangkalusugan ay kick-in at magsimulang magbayad ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan para sa taong iyon lamang, ngunit hindi para sa iba pang mga miyembro ng pamilya.
- Kung ang deductible ng pamilya ay natutugunan, ang mga benepisyo sa planong pangkalusugan ay kick-in para sa bawat miyembro ng pamilya kung natugunan o hindi nila ang kanilang sariling mga deductibles.
Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa kung paano gumagana ang deductible ng pamilya sa mga di-HDHP na plano sa "Paano Gumagana ang isang Family Deductible."
Ang pagkakaiba sa pagitan ng tradisyunal na uri ng sistema ng pagbawas ng segurong pangkalusugan at ang deductible ng pamilya sa isang plano sa kalusugan ng HDHP ay iyon ang indibidwal na deductible ay inalis sa coverage ng pamilya HDHP. Ang tradisyunal na isang HDHP ay hindi magsisimulang magbayad ng mga benepisyo para sa sinumang miyembro ng pamilya hanggang sa matugunan ang deductible ng pamilya. Ngunit sa ilalim ng mga bagong alituntunin na naging epektibo sa 2016, ang mga benepisyo ay nakakatulong para sa isang indibidwal na miyembro ng pamilya kapag siya ay nakakatugon sa out-of-pocket limit para sa taong iyon, kahit na ang deductible ng pamilya ay hindi pa natutugunan.
Sa kaibahan, sa isang hindi-HDHP plan, ang deductible ng pamilya ay hindi maaaring matugunan ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan ng isang miyembro ng pamilya lamang. Kinakailangan ang mga idinagdag na deductibles ng hindi bababa sa dalawang miyembro ng pamilya upang maabot ang deductible ng pamilya.
Ang Mga Panuntunan ay Nabago Noong 2016
Ang Department of Health & Human Services ay tweaked ang mga patakaran nang bahagya para sa mga di-grandfathered mga plano sa kalusugan gamit ang isang pinagsama-samang deductible. Ito ay nakakaapekto sa karamihan sa pamilya ng mga plano sa kalusugan ng HDHP.Ang idinagdag na kulubot ay ito: ang isang planong pangkalusugan ay hindi maaaring mangailangan ng sinumang indibidwal na magbayad ng isang deductible na mas mataas kaysa sa pederal na limitasyon para sa maximum na out-of-bulsa para sa indibidwal na pagsaklaw, kahit na ang taong iyon ay sakop sa ilalim ng isang pinagsama-samang deductible ng pamilya. Para sa 2018, ang maximum na out-of-pocket para sa isang indibidwal ay limitado sa $ 7,350 (sa 2019, ito ay magiging $ 7,900; ang pamahalaan ay nagpapataas ng upper limit sa out-of-pocket maximums na bahagyang bawat taon upang maituturing ang inflation).
Isang Halimbawa: Sabihin nating ang pinagsama-samang deductible para sa iyong plano ng pamilya ng 2018 ay $ 12,000. Kapag ang isang indibidwal na miyembro ng pamilya ay nagbayad ng $ 7,350 patungo sa kabuuang halaga na maaaring ibawas, ang saklaw para sa na partikular na indibidwal ay dapat tumagal nang hindi nangangailangan ng karagdagang gastos sa pagbabahagi tulad ng copays o coinsurance. Ang pagsaklaw ng taong ito ay lumiliko dahil naabot na niya ang legal na out-of-pocket limit para sa isang indibidwal. Gayunpaman, ang pagsakop para sa iba pang mga miyembro ng iyong pamilya ay hindi pa rin magpapatuloy hanggang sa matugunan ang buong pinagsama-samang deductible ng pamilya.
Paano Natin Malaman Kung Aling Paraan ang Maaaring Gumagana ang iyong Pamilya?
Karamihan sa HDHPs ay gumagamit ng sistemang deductible ng pamilya kung saan walang mga indibidwal na deductibles at walang sinuman sa pamilya ang nakakakuha ng mga benepisyo hanggang sa matugunan ang deductible ng pamilya. Ito ay kilala bilang isang aggregate deductible.
Ngunit muli, na ngayon ay nakasalalay sa kung ang deductible ng pamilya ay mas mataas o mas mababa kaysa sa maximum na out-of-pocket limit para sa indibidwal na coverage sa partikular na taon. Halimbawa, kung ang pamilya ng HDHP ay may isang $ 6,000 na deductible ng pamilya, ang isang miyembro ng pamilya ay maaaring kinakailangan upang matugunan ang buong kabuluhan sa 2018. Ngunit kung ang deductible ng pamilya ay $ 10,000, ang isang miyembro ng pamilya ay hindi kailangang gumastos ng higit sa $ 7,350 bago saklaw ay kikilos para sa taong iyon sa 2018, sa kabila ng deductible ng pamilya na hindi pa natutugunan.
Kaya't kung ang pagbabago ng bagong panuntunang ito o anumang pagbabago sa iyong pamilya ay depende sa kung gaano kalaki ang iyong deductible.
Karamihan sa mga non-HDHP planong pangkalusugan ay gumagamit ng sistema kung saan magsisimula ang mga benepisyo para sa mga indibidwal na nakakatugon sa kanilang indibidwal na deductible bago maabot ang deductible ng pamilya. Ito ay kilala bilang isang naka-embed na mababawas. Maaari mong matandaan ang terminong ito kung iniisip mo ito bilang maraming indibidwal na mga deductibles na naka-embed sa mas malaking deductible ng pamilya.
Ang panitikan ng iyong planong pangkalusugan ay dapat sabihin sa iyo kung paano gumagana ang deductible ng iyong pamilya. Maaari itong gumamit ng mga halimbawa, o maaaring gamitin ang mga term na pinagsama-samang deductible vs naka-embed na deductible. Kung hindi ito malinaw, tumawag sa planong pangkalusugan at tanungin o, kung ito ay nakabatay sa seguro sa kalusugan, suriin sa iyong mga kagawaran ng benepisyo ng empleyado.
Kung ang iyong HDHP Buod ng Mga Benepisyo at Coverage ay naglilista ng parehong a iisang deductible halaga at isang mababawas ang pamilya halaga, hindi lamang ipinapalagay na gumagamit ito ng naka-embed na deductible system. Ang solong deductible ay maaaring para sa mga indibidwal na hindi nagpatala ng isang buong pamilya sa halip na para sa mga indibidwal sa loob ng isang patakaran ng pamilya.
Alin ang Mas Mabuti, Isang Pinagsama-samang Deductible o isang Embedded Deductible?
Bilang pangkalahatang tuntunin, ang mga naka-embed na deductibles ay may posibilidad na i-save ang mga pamilya sa mga gastos sa labas ng bulsa dahil ang pagsakop sa kalusugan ay nakakaapekto sa ilang miyembro ng pamilya bago maabot ang deductible ng buong pamilya. Nagreresulta ito sa pinakamakasakit na mga miyembro ng pamilya na nagkakaroon ng kanilang mga benepisyo sa segurong pangkalusugan sa mas maaga na may isang naka-embed na deductible ng pamilya kaysa sa gusto nila sa ilalim ng HDHP na paraan ng isang pinagsama-samang deductible ng pamilya.
Gayunpaman, kung paano ginagamit ng mga indibidwal na miyembro ng bawat pamilya ang mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan ay kakaiba. Hukom na mas mahusay ang sistema para sa iyong pamilya batay sa mga pattern ng paggamit ng seguro sa kalusugan ng iyong pamilya.
Mag-ingat-Hindi Lahat ng Mga Deductible na Plano Ang HDHP
Huwag isipin na, dahil mayroon kang isang mataas na deductible, dapat kang magkaroon ng isang mataas na deductible plano sa kalusugan. Ang isang HDHP ay isang partikular na uri ng segurong pangkalusugan (kwalipikadong HSA), hindi lamang anumang plano na may talagang malaking deductible. Dahil ang pagkakasakop ng HDHP ay nagpapahintulot sa iyo na makilahok ka sa isang Health Savings Account na nakabagay sa buwis, mayroon silang iba pang mga espesyal na alituntunin na nagtatakda sa mga ito mula sa mga di-HDHP na mga plano. Kahit na ang iyong HDHP ay maaaring isang PPO, HMO, POS, o EPO, susundan pa nito ang lahat ng mga espesyal na regulasyon na ginagawa itong isang HDHP, hindi lamang ang malaking kalabisan.
Kung ang iyong plano ay talagang isang HDHP, ang iyong mga panitikan sa planong pangkalusugan ay dapat sumangguni sa ito bilang isang HDHP o isang mataas na deductible planong pangkalusugan. Bukod pa rito, maaari itong tumukoy sa pagsasama ng iyong health insurance sa isang HSA.
Pagkalason ng Saklaw ng Kalusugan ng Vs HDHP-Hindi ang Parehong Bagay na
- Ibahagi
- I-flip
- Teksto
- Federal Register. Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao. Proteksiyon sa Pasyente at Batas sa Abot-kayang Pangangalaga, Paunawa ng Mga Parameter ng Pagbabayad at Bayad para sa 2016. Pebrero 27, 2015.
- Federal Register. Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao. Proteksiyon sa Pasyente at Abot-Kayang Pangangalaga, Paunawa ng Mga Parameter sa Pagbabayad at para sa Pagbabayad para sa 2017. Marso 8, 2016.
- Federal Register. Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao. Proteksiyon sa Pasyente at Batas sa Abot-kayang Pangangalaga, Paunawa ng Mga Parameter ng Benepisyo at Pagbabayad para sa 2018. Disyembre 22, 2016.
-
Federal Register. Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao. Proteksyon ng Pasyente at Batas sa Abot na Pangangalaga; HHS Notice of Benefit and Parameters ng Pagbabayad para sa 2019. Abril 17, 2018.
Paano Makahanap ng mga Magulang ang isang Nanny para sa kanilang Pamilya
Ano ang isang nanny at anong mga responsibilidad sa trabaho ang ginagawa niya? Paano mo dapat piliin ang isa at ano ang iyong inaasahan mula sa mga ito?
Paano Suportahan ang isang Miyembro ng Pamilya o Kaibigan na May Cancer
Ang pagsuporta ay ang pinakamagandang bagay na gagawin kung ang isang mahal sa buhay ay may kanser. Alamin kung paano suportahan ang isang taong may kanser at maiwasan ang pagdaragdag ng stress sa sitwasyon.
Paano Gumagana ang Segurong Pagkakasakit sa Kalusugan ng Pamilya
Alamin kung paano gumagana ang deductible ng pamilya para sa segurong pangkalusugan. Unawain nang malinaw kung ano ang iyong dapat bayaran kapag ginamit mo ang iyong planong pangkalusugan.