Paano naaakma ng QSEHRA ang mga Subsidies ng Seguro sa Seguro sa Kalusugan
Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano Gumagana ang isang QSEHRA?
- Mga Halimbawa ng QSEHRA
- Nagtutulong ba ang isang QSEHRA?
- Ang Family Glitch, QSEHRA-Style
- Employer and Employees Paggawa ng Sense ng QSEHRA
- Isang Salita Mula sa DipHealth
JFK Assassination Conspiracy Theories: John F. Kennedy Facts, Photos, Timeline, Books, Articles (Oktubre 2024)
Ang Qualified small employer's reimbursement health arrangements (QSEHRAs) ay isang opsyon para sa mga maliliit na negosyo (mga may mas kaunti sa 50 full-time na katumbas na empleyado) mula simula ng 2017. Ang isang QSEHRA ay nagbibigay-daan sa isang maliit na tagapag-empleyo na bayaran ang mga empleyado para sa hindi bababa sa isang bahagi ng kanilang indibidwal na mga premium sa seguro sa kalusugan ng merkado. At ang mga empleyado ay maaari ding maging karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan.
Paano Gumagana ang isang QSEHRA?
Ang mga detalye ng isang QSEHRA ay medyo tapat. Sa 2018, ang isang maliit na negosyo ay maaaring magbigay ng hanggang $ 5,050 sa QSEHRA ng empleyado-lamang, at hanggang $ 10,250 kung ang empleyado ay may mga miyembro ng pamilya na mayroon ding minimum na mahalagang saklaw. Ang halaga ay prorated buwanan kung ang empleyado ay walang coverage sa ilalim ng QSEHRA para sa buong taon. Sa 2018, ang buwanang limitasyon ay $ 420.83 para sa isang empleyado at $ 854.16 para sa isang empleyado na may sakop na miyembro ng pamilya.
Ang mga halaga na ito ay na-index taun-taon (ang mga limitasyon ng 2017 ay mas mababa), at ang mga tagapag-empleyo ay hindi kinakailangan na mag-ambag ng mas malaking halaga para sa mga empleyado sa mga pamilya. Maaari nilang piliin kung pinili nila, ngunit ito rin ay pinapayagan para sa employer na bigyan ang bawat isa ng parehong halaga, batay sa pagsakop sa sarili lamang. Mapahintulutan din ang employer na magtakda ng isang mas mababang limitasyon ng QSEHRA, hangga't tapos na itong tapat sa lahat ng mga karapat-dapat na empleyado-halimbawa, nag-aambag ng 80 porsiyento ng taunang limitasyon, sa halip na 100 porsiyento.
Kung gagawin ng QSEHRA ang empleyado-lamang (hindi binibilang ang mga miyembro ng pamilya) na premium para sa pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak sa palitan ng hindi hihigit sa 9.56 porsiyento ng kita ng sambahayan ng empleyado (ang porsyento ay na-index bawat taon), ang QSEHRA ay itinuturing na abot-kayang tagapag-empleyo na itinataguyod na coverage at ang empleyado ay hindi karapat-dapat para sa isang premium subsidy sa palitan.
Ito ang parehong pangunahing tuntunin na sinunod kung ang tagapag-empleyo ay nag-aalok ng segurong pangkalusugan ng pangkat, sa halip na isang QSEHRA, bagaman ang mga detalye ay kaiba ng kaunti. Kung ang tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang plano ng grupo, ang empleyado ay karapat-dapat lamang para sa isang premium subsidy sa palitan kung ang bahagi ng empleyado ng premium ay higit sa 9.56 porsyento ng kita ng sambahayan ng empleyado. Dahil ang mga employer sa pangkalahatan ay walang access sa mga detalye tungkol sa kita ng sambahayan ng kanilang mga empleyado, malamang na gumamit sila ng mga kalkulasyon ng ligtas na harbor.
Ngunit kung ang premyo ng empleyado (hindi binibilang ang mga miyembro ng pamilya) na premium para sa pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak sa palitan ay magiging higit pa sa 9.56 porsiyento ng kita ng sambahayan ng empleyado kahit na ang benepisyo ng QSEHRA ay naaprubahan, ang empleyado ay magiging karapat-dapat upang makatanggap ng isang premium subsidy bilang karagdagan sa pagbabayad na ibinibigay ng tagapag-empleyo. Ang benepisyo ng QSEHRA ay bawas mula sa premium subsidy, gayunpaman, kaya walang "double dipping."
Mga Halimbawa ng QSEHRA
QSEHRA ay maaaring makakuha ng isang maliit na nakalilito kapag ikaw ay kumuha sa mga detalye. Sa huling bahagi ng 2017, inilathala ng IRS ang isang malawak na listahan ng mga FAQ upang ilarawan nang eksakto kung paano gumagana ang QSEHRA. Ang mga sumusunod na halimbawa, batay sa mga panuntunan ng IRS at karagdagang paglilinaw na ibinigay ng tanggapan ng IRS Associate Chief Counsel, ay makakatulong upang linawin nang eksakto kung paano nakikipag-ugnayan ang mga QSEHRA at premium subsidies.
Ang mga sumusunod na halimbawa ay batay sa isang Denver zip code (80014). Ang mga halaga ng premium ng segurong pangkalusugan ay magkakaiba sa ibang bahagi ng bansa, ngunit ang mga konsepto ay gagana pa rin sa parehong paraan.
Halimbawa Isa
Si Brian ay solong at 40 taong gulang, at nag-aalok ang kanyang tagapag-empleyo ng QSEHRA na may mga benepisyo hanggang sa maximum na pinapayagang. Kaya makakakuha si Brian ng hanggang $ 420.83 / buwan na binabayaran ng kanyang tagapag-empleyo upang masakop ang kanyang indibidwal na plano sa merkado.
Ang pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak na magagamit sa pamamagitan ng Connect for Health Colorado (ang state-run exchange) ay $ 413.47 / month. Kaya ang kanyang QSEHRA benepisyo ay sumasaklaw sa buong premium kung pinili niya ang plano.Maliwanag, hindi siya magiging karapat-dapat para sa anumang mga premium subsidies sa palitan, anuman ang kanyang kinikita, dahil wala siyang premium na gastos pagkatapos maipapataw ang benepisyo ng QSEHRA.
Halimbawa Dalawang
Si Bob ay 60 sa halip na 40. Ang kanyang buwanang premium para sa pangalawang pinakamababang halaga ng plano sa pilak sa palitan ay $ 878.07. Siya ay may parehong QSEHRA benepisyo bilang Brian, kaya ibabalik ito sa kanya $ 420.83 / buwan, umaalis sa kanya ng isang gastos na $ 457.24 / buwan.
Gayon ba ay karapat-dapat si Bob para sa mga subsidyong premium sa palitan o hindi? Ito ay depende sa kanyang kita. Ang $ 457.24 / buwan sa mga premium na pagkatapos ng QSEHRA ay gumagana sa $ 5,487 / taon. Iyan ay 9.56 porsiyento ng $ 57,395 (kukuha ka ng $ 5,487 at hatiin ito sa pamamagitan ng 0.0956 upang makuha ang halaga na iyon).
Kaya kung nakakuha si Bob ng higit sa $ 57,395 bawat taon, hindi siya magiging karapat-dapat para sa isang premium subsidy mula sa palitan, at makukuha lamang ang benepisyo ng QSEHRA mula sa kanyang tagapag-empleyo. Ngunit kung makakakuha siya ng mas mababa sa $ 57,395, gagawin niya potensyal maging karapat-dapat para sa isang subsidy sa premium, bagaman ang halaga ay mababawasan ng halaga na ibinayad sa kanya ng kanyang tagapag-empleyo.
Tandaan bagaman, ang mga premium subsidies sa palitan ay hindi kailanman magagamit sa mga taong may kita sa itaas 400 porsiyento ng antas ng kahirapan. Para sa isang solong taong may 2018 coverage, iyan ay $ 48,240. Gayunpaman kahit na ang QSEHRA ni Bob ay hindi gagawin ang kanyang coverage na "abot-kaya" (mas mababa sa 9.56 porsiyento ng kanyang kita) kung siya ay kumikita sa pagitan ng $ 48,240 at $ 57,395, hindi pa rin siya magiging karapat-dapat para sa isang premium subsidy sa hanay ng kita.
Ngunit sabihin nating makakakuha si Bob ng $ 40,000 / taon. Kung hindi isinasaalang-alang ang benepisyo ng QSEHRA ng kanyang tagapag-empleyo, ang kita na ito ay gumagawa ng karapat-dapat para sa $ 555 / buwan sa mga subsidyong premium sa pamamagitan ng palitan (na nagdudulot ng halaga ng planong pilak ng pangalawang pinakamababang gastos hanggang sa antas na itinuturing na abot-kayang batay sa kanyang kita. iba-iba ang mga antas na ito sa kita, hindi katulad ng isang sukat na sukat sa lahat na ginagamit upang matukoy kung ang pagsakop ng mga tagapag-empleyo ay may abot-kaya.
Ngunit ang QSEHRA benepisyo ay dapat bawasan mula sa premium subsidy ($ 555 minus $ 420.83), na nag-iiwan sa kanya ng $ 134.17 / buwan premium subsidy sa pamamagitan ng palitan.
Mula roon, maaaring bumili si Bob ng anumang plano na gusto niya sa pamamagitan ng palitan, at ang regular na presyo ay mababawasan ng $ 134.17 / buwan. Kaya kung pinili niya ang pangalawang pinakamababang gastos sa pilak na plano, halimbawa, ang kanyang pagkatapos-subsidy na gastos ay magiging $ 743.90 / month.
Pagkatapos ay isumite niya ang resibo ng resibo pagkatapos ng subsidy sa kanyang employer, at makuha ang benepisyo nito sa QSEHRA bilang karagdagan sa premium subsidy. Sa pag-aakala na ang kanyang premium ay hindi bababa sa $ 420.83, makakakuha siya ng buong QSEHRA na halaga mula sa kanyang tagapag-empleyo (at iyon ang magiging dahilan dahil ang pinakamababang plano na makukuha sa kanya sa palitan ay $ 582.70 / buwan matapos ang pag-apply ng $ 134.17 / month premium subsidy mula sa ang palitan).
Halimbawa Tatlong
Ngayon tingnan natin ang 40 taong gulang na si Brian muli, ngunit ipagpalagay natin na may isang pamilya, lahat sila ay bumili ng coverage, at pahihintulutan ng kanyang tagapag-empleyo ang pinakamataas na benepisyo ng QSEHRA. Ang asawa ni Brian ay 40 pa rin, at mayroon silang dalawang bata, mga edad 10 at 8. Ang pangalawang pinakamababang halaga na plano sa pilak sa palitan ay $ 1,321.95 / buwan para sa pamilya.
Tandaan na ang gastos ni Brian para sa kanyang sarili na nag-iisa sa planong iyon ay $ 413.47 / month (mula sa unang halimbawa sa itaas) dahil kailangan nating gamitin ang sariling halaga upang matukoy kung ang QSEHRA ay nagbibigay ng abot-kayang coverage sa kanya.
Una, ihahambing namin ang maximum na self-only QSEHRA na benepisyo sa pansariling gastos para kay Brian na bilhin ang ikalawang-pinakamababang-gastos na plano sa palitan. Ginawa namin iyan na sa unang halimbawa: Ang benepisyo ng QSEHRA ni Brian ay nagreresulta sa abot-kayang coverage dahil sinasaklaw nito ang buong premium. Kaya hindi karapat-dapat si Brian para sa isang premium subsidy sa palitan, at hindi rin ang mga miyembro ng kanyang pamilya yamang ang pagpapasiya ng affordability ay ginagawa batay lamang sa mga gastos ng empleyado, anuman ang gastos ng pamilya.
Kaya ang pamilya ni Brian ay hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan. Kailangan nilang magbayad ng $ 1,321.95 / buwan para sa plano ng pangalawang pinakamababang gastos, bagaman maaari silang magbayad ng $ 1,079.28 / buwan para sa cheapest planong magagamit, o hanggang $ 2,404.40 / buwan para sa pinakamahal na plano.
Pagkatapos ay isusumite ni Brian ang kanyang mga premium resibo sa kanyang employer, at makatanggap ng $ 854.16 sa mga benepisyo ng QSEHRA bawat buwan, upang ilagay sa mga premium na dapat niyang bayaran para sa saklaw ng kanyang pamilya.
Halimbawa Apat
Bumalik tayo sa aming 60-taong-gulang na si Bob, at bigyan siya ng isang pamilya. Nag-aalok ang kanyang tagapag-empleyo ng pinakamataas na pinahihintulutang benepisyo ng QSEHRA. Ang kanyang asawa ay 55, at mayroon silang dalawang anak sa kolehiyo sa kanilang planong pangkalusugan, edad 19 at 22. Alam namin na ang QSEHRA ni Bob ay hindi bumubuo ng abot-kayang coverage, kaya maaaring siya ay karapat-dapat para sa mga premium subsidies, tulad ng mga miyembro ng kanyang pamilya.
Kaya ngayon kailangan naming suriin upang makita kung ang pamilya ni Bob ay karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan batay sa kanilang kita. Ang cap ng kita para sa pagiging karapat-dapat sa subsidyo sa 2018 para sa isang pamilya na apat ay $ 98,400. Kung ang kita ng sambahayan ni Bob ay $ 95,000, ang pamilya ay magiging karapat-dapat para sa $ 1,460 / buwan sa mga subsidyong premium, na iniiwan ang mga ito sa isang buwanang premium na pang-subsidyo na $ 767.52 para sa pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak.
Ngunit kung ang kita ng sambahayan ni Bob ay $ 100,000, ang kanyang pamilya ay hindi makakakuha ng anumang subsidy sa premium, at kailangan nilang magbayad ng $ 2,227.52 / buwan para sa pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak. (Tandaan na may mga hakbang na maaari mong gawin upang makakuha ng iyong kita sa ilalim ng takdang-karapatan sa pagiging karapat-dapat kung kaunti lamang sa itaas nito).
Ipagpalagay natin ang kita ng sambahayan ni Bob ay $ 95,000 at ang kanyang pamilya ay karapat-dapat para sa $ 1,460 / buwan sa mga subsidyong premium. Dahil ang kanyang tagapag-empleyo ay nag-aalok ng pinakamataas na pinapayagang benepisyo ng pamilya na QSEHRA ($ 854.16 / month), dapat nating ibawas na mula sa kanyang premium subsidy, upang makakuha ng isang pinahintulutang premium na subsidy na halaga na $ 605.84 / month.
Kung binibili ng pamilya ni Bob ang pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak, na nag-e-retail para sa $ 2,227.52 / buwan, talagang magkakaroon sila ng paggastos ng $ 767.52 / buwan matapos ang QSEHRA at premium na subsidy ay kapwa isinasaalang-alang. Ito ay ang parehong halaga na gagastusin nila kung ang employer ay hindi nag-aalok ng isang QSEHRA dahil sila ay kwalipikado para sa buong premium subsidy sa kasong iyon.
Nagtutulong ba ang isang QSEHRA?
Kaya sa isang kaso kung saan ang mga premium ay mas malaki kaysa sa benepisyo ng QSEHRA, at kung saan ang tao ay kwalipikado para sa mga premium na subsidyo batay sa kita (at sa QSEHRA na hindi itinuturing na abot-kayang coverage, tulad ng inilarawan sa itaas), ang tao ay pantay na nakatayo kapwa sa at walang QSEHRA, dahil ang kanilang after-subsidy premium na walang QSEHRA ay magiging katumbas ng kanilang after-subsidy, after-QSEHRA premium.
Ngunit hindi laging ang kaso. Bumalik tayo sa unang halimbawa, at tingnan ang 40 taong gulang na si Brian na walang pamilya. Kung siya ay makakakuha ng $ 47,000 / taon at ang kanyang tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng isang QSEHRA, siya ay kwalipikado para sa isang premium subsidy ng $ 34 lamang / buwan. Kailangang bayaran niya ang natitirang $ 379.47 / buwan para sa pangalawang pinakamababang-cost silver plan mismo. At kung siya ay makakakuha ng $ 50,000 / taon, hindi siya makakakuha ng premium na subsidy sa lahat.
Tandaan na ang QSEHRA sa kanyang kaso (kasama ang employer na nagbibigay ng maximum na pinapayagang benepisyo) ay sumasakop sa buong halaga ng planong pilak ng pangalawang pinakamababang gastos. Malinaw, mas mahusay siya sa QSEHRA kaysa sa siya ay may lamang na mga subsidyong premium.
Kaya sa ilang mga kaso, ang isang empleyado ay hindi magiging mas mahusay o mas masahol pa bilang isang resulta ng QSEHRA. Ngunit sa iba pang mga kaso, maaaring mas mahusay sila sa QSEHRA. Mayroon bang isang sitwasyon, gayunpaman, kung saan ang tao ay maaaring mas masahol pa sa isang QSEHRA?
Halimbawa Limang
Tingnan natin ang 40-anyos na si Brian muli, ngunit may mas malaking pamilya. Sasabihin namin na siya ay may limang anak, edad 17, 18, 19, 21, at 22. Sa ilalim ng ACA, ang mga kompanya ng seguro ay sisingilin lamang ang mga premium para sa pinakamataas na tatlong bata sa ilalim ng edad na 21 sa parehong plano ng pamilya, ngunit lahat ng bata 21 at mas matanda ay sinisingil ng mga premium-kaya sa kasong ito, sisingilin ang mga premium para sa lahat ng anim na miyembro ng pamilya.
Sabihin nating ang tagapag-empleyo ni Brian ay nagbibigay ng pinakamaraming pinahintulutang benepisyo ng QSEHRA para sa saklaw ng pamilya, kaya ang pamilya ay karapat-dapat para sa $ 854.16 / buwan sa mga benepisyo sa QSEHRA. Alam namin mula sa halimbawa ng isa na si Brian ay hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan. At nangangahulugan ito na ang kanyang pamilya ay hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies alinman, tulad ng ipinaliwanag sa halimbawa tatlong.
Ang pamilya ni Brian ay kailangang magbayad ng $ 2,360.16 / month para sa pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak sa palitan. Makukuha nila ang buong $ 854.16 / buwan na QSEHRA na benepisyo mula sa pinagtatrabahuhan ni Brian, na nagdadala ng netong premium hanggang $ 1,506 / buwan.
Ngunit ano kung ang employer ni Brian ay hindi nag-aalok ng QSEHRA sa lahat? Ang mga subsidyo sa premium ay magagamit para sa pamilyang ito na may kita ng sambahayan hanggang $ 131,840 dahil sila ay isang sambahayan na anim. Sabihin nating kumita sila ng $ 120,000 / taon. Sa kasong iyon, ang kanilang premium subsidy ay $ 1,391 / month, at ang kanilang pagkatapos-subsidy premium ay magiging $ 969.16 / month para sa pangalawang pinakamababang cost plan na pilak.
Malinaw, ang pamilyang ito ay magiging mas mahusay kung ang amo ni Brian hindi nag-aalok ng QSEHRA. Iyan ay magiging totoo maliban kung ang kita ng kanilang sambahayan ay lampas sa $ 131,840, na ginagawa itong hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies. Kung ang kita ng kanilang sambahayan ay $ 140,000, halimbawa, ang QSEHRA ang magiging tanging benepisyo nila.
Ang Family Glitch, QSEHRA-Style
Tulad ng inilarawan sa itaas ng artikulong ito, kapag tinutukoy kung ang isang QSEHRA ay nagkakabisa sa abot ng palitan, ang halaga lamang ng pagkakasakop ng empleyado ay isinasaalang-alang. Ito ay katulad ng glitch ng pamilya ng ACA na nangyayari kapag nag-aalok ang mga employer ng segurong pangkalusugan ng grupo na abot-kayang para sa empleyado ngunit marahil ay hindi abot-kaya kapag ang mga miyembro ng pamilya ay idinagdag sa plano.
Kung ang empleyado ay may mga miyembro ng pamilya na may pinakamababang esensyal na saklaw at ang mga premium ng mga miyembro ng pamilya ay karapat-dapat para sa pagsasauli ng babayaran sa pamamagitan ng QSEHRA, ang mga miyembro ng pamilya ay hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan kung ang benepisyo ng QSEHRA ay nagreresulta sa pangalawang pinakamababang gastos na plano ng pilak sa palitan na hindi hihigit sa 9.56 porsiyento ng kita ng sambahayan ng empleyado, para sa coverage ng empleyado-lamang. Tingnan natin ang ilang mga halimbawa kung paano ito mangyayari.
Halimbawa Anim
Pinahihintulutan ng employer na i-cap ang mga benepisyo ng QSEHRA sa parehong halaga para sa lahat ng empleyado, hindi alintana kung mayroon silang mga miyembro ng pamilya o hindi (tingnan ang Tanong 14 sa FAQ ng IRS). Bumalik tayo sa halimbawa tatlong: Ang 40-taong gulang na si Brian ay may 40 taong gulang na asawa at dalawang bata.
Ngayon ipagpalagay natin na ang tagapag-empleyo ni Brian ay nag-aalok ng pinakamataas na benepisyo ng QSEHRA na $ 400 / buwan sa lahat ng mga karapat-dapat na empleyado, at pinapayagan silang magsumite ng mga halaga ng pagsasauli para sa kanilang buong pamilya. Tulad ng nakita natin sa halimbawa ng tatlo, ang plano sa pangalawang pinakamababang gastos sa buong pamilya ni Brian ay $ 1,321.95 / buwan.
Sa kasong ito, ang employer ni Brian ay nagtatakda ng benepisyo ng QSEHRA sa $ 400 / buwan, na nagreresulta pa rin sa abot-kayang coverage para sa Brian: Ang pangalawang pinakamababang cost plan na pilak para sa Brian nag-iisa ay $ 413.47 / month, na iniiwan siya ng $ 13.47 / month pagkatapos -QSEHRA premium (isang halaga na lalampas lamang sa 9.56 porsiyento ng kita ng kanyang sambahayan kung ang kita ng kanyang sambahayan ay $ 1,690 / taon o mas mababa-hindi posible, bibigyan na siya ay nagtatrabaho).
Kaya ang QSEHRA ni Brian ay ginagawang hindi siya karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan. At dahil ang mga premium ng kanyang pamilya ay karapat-dapat na isumite sa kanyang tagapag-empleyo at sakop sa ilalim ng QSEHRA, ang pamilya ni Brian ay hindi karapat-dapat para sa mga subsidyo sa palitan.
Na nag-iiwan sa kanila ng pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak na nagkakahalaga ng $ 1,321.95 / buwan, at pinakamataas na benepisyo ng QSEHRA na $ 400 / buwan.Matapos magamit ang pagbabayad ng employer, babayaran nila ang $ 921.95 / month para sa pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak, anuman ang kanilang kita.
Contrast na sa isang sitwasyon kung saan ang employer ni Brian ay hindi nag-aalok ng isang QSEHRA. Kung ang kita ng sambahayan ni Brian ay $ 70,000, ang kanyang pamilya ay kwalipikado para sa isang premium subsidy na $ 782 / month. Iyon ay magdadala sa kanilang gastos para sa ikalawang-pinakamababang-gastos sa pilak plano down sa $ 539.95 / buwan, na kung saan ay mas mababa kaysa sa kanilang net gastos kung ang employer inaalok ng $ 400 / buwan QSEHRA.
Sa kabilang banda, kung ang kita ng pamilya ni Brian ay $ 100,000 / taon, hindi sila magiging karapat-dapat para sa anumang premium subsidy sa palitan sa lahat sa 2018, na ginagawa itong mas mahusay sa QSEHRA, dahil kukuha ng $ 400 / buwan mula sa kanilang premium, kumpara sa pagbabayad ng buong presyo.
Ang IRS ay nakumpirma na kung ang mga gastos ng mga miyembro ng pamilya ay hindi karapat-dapat na mabayaran sa pamamagitan ng QSEHRA, ang pamilya ay maaari pa ring karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan. Kaya tingnan natin ang isang huling halimbawa kung paano ito gumagana.
Halimbawa Pitong
Gagamitin namin ang parehong impormasyon bilang halimbawa ng anim na, ngunit sa kasong ito, ang employer ay nakakuha ng benepisyo ng QSEHRA sa $ 400 / buwan at nagpapahintulot lamang sa mga empleyado na magsumite ng kanilang sariling mga gastos para sa pagsasauli ng ibinayad, hindi alintana kung sakop nila ang mga miyembro ng pamilya o hindi.
Kaya kung binibili ng pamilya Brian ang plano ng pilak na pangalawang pinakamababang halaga na $ 1,321.95 / buwan, maaari lamang ibigay ni Brian ang kanyang sariling bahagi ng premium ($ 413.47 / month) para sa pagbabayad at makakatanggap ng buong $ 400 / buwan na benepisyo ng QSEHRA.
Ngunit ang pamilya ni Brian ay maaari pa ring maging kuwalipikado para sa mga premium subsidies sa palitan dahil ang kanilang mga gastos ay hindi karapat-dapat para sa pagbabayad mula sa employer ni Brian. Ang premium subsidy para sa iba pang tatlong miyembro ng pamilya ay magiging $ 369 / buwan kung ang kita ng kanilang sambahayan ay $ 70,000. Ang benepisyo ng QSEHRA ay hindi gagawin ang mga ito na hindi karapat-dapat para sa benepisyo sa tulong na ito dahil ang QSEHRA ay hindi nalalapat sa kanila. Bibigyan pa rin ni Brian ang kanyang $ 400 / buwan na QSEHRA benepisyo, at ang kanyang mga miyembro ng pamilya ay magiging karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan din.
Employer and Employees Paggawa ng Sense ng QSEHRA
May ilang mahahalagang takeaways na dapat tandaan kung mayroon kang isang maliit na negosyo at isinasaalang-alang mo ang isang benepisyo ng QSEHRA para sa iyong mga empleyado, o kung isinasaalang-alang mo ang isang alok ng trabaho na kasama ang isang QSEHRA sa halip na grupo ng segurong pangkalusugan:
- Ang mga benepisyo ng QSEHRA ay nalalapat sa isang flat-dollar na halaga. Kung ang isang tagapag-empleyo ay nag-aalok ng pinakamataas na benepisyo, malamang na masakop ang isang malaking bahagi ng mga premium para sa mga mas bata na empleyado, ngunit maaaring mag-iwan ng mas matatandang empleyado (at mga empleyado na may malalaking pamilya) na may makabuluhang mga premium ng QSEHRA.
- Kung ang mga empleyado ay may mga kita na sapat na mataas upang gawin itong hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan (sa itaas ng 400 na halagang haligi sa tsart na ito), kung gayon ang anumang benepisyo ng QSEHRA na inaalok ng isang tagapag-empleyo ay magiging kapaki-pakinabang sa mga empleyado, dahil bayaran ang buong presyo upang bumili ng kanilang sariling coverage (ito ay ipagpapalagay na ang employer ay hindi isinasaalang-alang ang posibilidad ng pag-aalok ng grupo ng seguro sa kalusugan sa halip).
- Kung ang mga empleyado ay may kita na magagawa nila na karapat-dapat para sa mga premium subsidies sa palitan, ang mga benepisyo ng QSEHRA ay alisin ang kanilang pagiging karapat-dapat para sa subsidy? Kung gayon, kailangang maunawaan ng mga tagapag-empleyo at empleyado na kung ang QSEHRA ay naitayo upang ang mga miyembro ng pamilya ay maaari ring magbayad ng kanilang mga benepisyo, walang sinuman sa pamilya ang magiging karapat-dapat para sa mga subsidyong premium, kahit na sila lamang ay nakakakuha ng isang maliit na bahagi ng kanilang binabayaran ang mga premium sa pamamagitan ng QSEHRA. Sa ilang mga kaso, ito ay maaaring magresulta sa isang pamilya na nawawala sa isang makabuluhang halaga ng subsidyong premium sa palitan, paggawa ng QSEHRA isang net negatibong para sa kanila.
Isang Salita Mula sa DipHealth
Walang isa-size-tugma-lahat pagdating sa QSEHRAs. Maraming mga kadahilanan ang dapat isaalang-alang, kabilang ang halaga ng pagbabayad na inaalok ng tagapag-empleyo, ang edad ng empleyado, kung ang mga premium ng mga miyembro ng pamilya ay karapat-dapat para sa pagbabayad, ang kita ng sambahayan ng empleyado, at ang halaga ng pagsakop sa palitan ng lugar ng empleyado.
Sa ilang mga kaso, ang isang QSEHRA ay nagbibigay ng malinaw na benepisyo. Sa ibang mga kaso, ito ay isang hugasan, kasama ang empleyado na nagtatapos sa parehong netong premium na may o walang QSEHRA. At sa ilang mga sitwasyon, ang QSEHRA ay talagang gumagawa ng mas masahol na empleyado (ibig sabihin, nagbabayad ng higit pa sa mga premium) kaysa wala silang QSEHRA. Kung may pagdududa, marunong na kumunsulta sa isang broker ng seguro at isang accountant bago gumawa ng mga desisyon tungkol sa isang QSEHRA.
Paano Ipakita ang Iyong Mga Bata Mga Gamit sa Kalusugan ng Kalusugan
Pagdating sa pagiging mahusay na modelo ng modelo sa electronics, karamihan sa mga magulang ang nag-iisip na gumagawa sila ng magandang trabaho. Gayunpaman, ipinakita ng mga pag-aaral kung hindi man.
Paano Pinagtatanggal ang Patakaran sa Seguro sa Seguro sa Kalusugan
Bago ang Abot-kayang Pangangalaga ng Batas, ginamit ang mga rescissions upang ikansela ang mga patakaran sa segurong pangkalusugan na pabalik, lalo na para sa mga pasyente na may mataas na gastos. Matuto nang higit pa.
Paano Ang iyong mga Subsidies Obamacare Baguhin sa Sukat ng Pamilya
Kapag idinagdag mo o ibawas ang mga miyembro ng pamilya mula sa iyong plano sa segurong pangkalusugan ng palitan, ang bagong gastos - kasama ang iyong tulong na salapi - ay maaaring hindi sa iyong inaasahan