Paano Gumagana ang Adverse Selection sa Pangangalagang Pangkalusugan
Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano Gumagana ang Adverse Selection
- Ang ACA Limited Insurer's Ability na Pigilan ang Adverse Selection
- Ngunit ang ACA ay dinisenyo din upang makatulong sa insurers maiwasan ang salungat na pinipili
151 Tips and Tricks for PUBG Mobile! (Oktubre 2024)
Ang masamang Seleksyon sa segurong pangkalusugan ay nangyayari kapag ang mga taong may sakit, o ang mga nagpakita ng mas mataas na panganib sa tagaseguro, bumili ng segurong pangkalusugan habang ang mga malusog na tao ay hindi ito binibili. Ang adverse selection ay maaari ring mangyari kung ang mga taong may sakit ay bumili ng mas maraming health insurance o mas malusog na plano sa kalusugan habang ang mga malusog na tao ay bumili ng mas kaunting coverage.
Ang masamang pagpili ay naglalagay ng seguro sa mas mataas na peligro ng pagkawala ng pera sa pamamagitan ng mga paghahabol kaysa sa hinulaang ito. Iyon ay magreresulta sa mas mataas na mga premium, na kung saan ay, sa turn, magreresulta sa mas masamang pagpili, tulad ng malusog na mga tao na hindi gustong bumili ng lalong mahal na coverage. Kung ang masamang pagpili ay pinahihintulutang magpatuloy sa pag-iwas, ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay magiging hindi kapaki-pakinabang at kalaunan ay mawawala sa negosyo.
Paano Gumagana ang Adverse Selection
Narito ang isang napakahusay na halimbawa. Sabihin nating ang isang kompanya ng segurong pangkalusugan ay nagbebenta ng isang miyembro ng planong pangkalusugan para sa $ 500 bawat buwan. Ang malusog na 20 taong gulang na lalaki ay maaaring tumingin sa buwanang premium na iyon at sa tingin, "Mahirap, kung mananatili akong walang seguro, malamang na hindi ako gumastos ng $ 500 sa buong taon sa pangangalagang pangkalusugan. Hindi ko pag-aaksaya ang aking pera sa $ 500 na buwanang premium kapag ang pagkakataon na kailangan ko ng operasyon o isang mahal na pamamaraan sa pangangalagang pangkalusugan ay napakaliit."
Samantala, ang isang 64-taong-gulang na diabetic na may sakit sa puso ay malamang na tumingin sa $ 500 na buwanang premium at sa tingin, "Wow, para sa $ 500 bawat buwan, ang kompanyang ito ng segurong pangkalusugan ay magbabayad ng bulk ng aking mga bill sa pangangalagang pangkalusugan para sa taon ! Kahit na matapos ang pagbabayad ng deductible, ang seguro na ito ay isang mahusay na pakikitungo. Binibili ko ito!"
Ang masamang pagpili na ito ay nagreresulta sa pagiging kasapi ng planong pangkalusugan na binubuo ng mga taong may mga problema sa kalusugan na nag-iisip na maaaring gumastos sila ng higit sa $ 500 bawat buwan kung kailangan nilang bayaran ang kanilang sariling mga singil sa pangangalaga sa kalusugan. Dahil ang plano sa kalusugan ay umaabot lamang sa $ 500 bawat buwan bawat miyembro ngunit nagbabayad ng higit sa $ 500 bawat buwan bawat kasapi sa mga claim, ang plano sa kalusugan ay mawawala ang pera. Kung ang kompanya ng segurong pangkalusugan ay hindi gumawa ng isang bagay upang maiwasan ang masamang pagpili na ito, sa kalaunan ay mawawalan ito ng labis na pera na hindi nito magagawang patuloy na magbayad ng mga claim.
Ang ACA Limited Insurer's Ability na Pigilan ang Adverse Selection
Mayroong maraming mga paraan na maaaring maiwasan o maiiwasan ng mga kompanya ng segurong pangkalusugan ang masamang pagpili. Gayunpaman, pinipigilan ng mga regulasyon ng pamahalaan ang mga tagaseguro sa kalusugan mula sa paggamit ng ilan sa mga pamamaraan na ito at nililimitahan ang paggamit ng iba pang mga pamamaraan.
Sa isang unregulated na merkado ng seguro sa kalusugan, ang mga kompanya ng segurong pangkalusugan ay gagamit ng underwriting upang subukan upang maiwasan ang masamang pagpili. Sa panahon ng proseso ng underwriting, sinuri ng underwriter ang kasaysayan ng medikal na aplikante, demograpiko, mga naunang claim, at mga pagpipilian sa pamumuhay. Sinusubukan nito na matukoy ang panganib na makakasama ng seguro sa insuring ang taong nag-aaplay para sa isang patakaran sa seguro sa kalusugan.
Ang insurer ay maaaring magpasiya na hindi magbenta ng segurong pangkalusugan sa isang tao na may posibilidad na labis na isang panganib o upang singilin ang isang mas mataas na panganib na mas mataas na premium kaysa sa singil sa isang tao na malamang na magkaroon ng mas kaunting mga claim. Karagdagan pa, maaaring limitahan ng isang kompanya ng segurong pangkalusugan ang panganib nito sa pamamagitan ng paglalagay ng isang taunang o limitasyon sa buhay sa halaga ng saklaw na ibinibigay nito sa isang tao, sa pamamagitan ng pagbubukod ng mga umiiral nang kondisyon mula sa pagkakasakop, o pagbubukod ng ilang uri ng mga mamahaling produkto o serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan mula sa pagsakop.
Sa Estados Unidos, ang mga kompanya ng segurong pangkalusugan ay hindi pinahihintulutan na gamitin ang karamihan sa mga pamamaraan na ito, bagaman malawak na ginagamit ito sa indibidwal (non-group) market bago ang 2014. Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas
- Ipinagbabawal ang mga tagaseguro sa kalusugan na tumangging magbenta ng segurong pangkalusugan sa mga taong may mga umiiral nang kondisyon.
- ipinagbabawal ang mga tagaseguro mula sa pagsingil sa mga taong may mga umiiral na kondisyon nang higit pa kaysa sa pagsingil nito ng mga malusog na tao
- Ipinagbabawal ang mga planong pangkalusugan mula sa pagpapataw ng mga taunang o mga takip ng buhay sa mga benepisyo.
- nangangailangan ng mga plano sa kalusugan upang masakop ang isang pare-parehong hanay ng mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan; Ang mga plano sa kalusugan ay hindi maaaring magbukod ng ilang mga mamahaling serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan o mga produkto mula sa saklaw.
- mahalagang alisin ang underwriting para sa komprehensibong medikal na segurong pangkalusugan (pinapayagan ang underwriting para sa coverage na hindi kinokontrol ng ACA, kabilang ang mga bagay tulad ng panandaliang segurong pangkalusugan, mga limitadong benepisyo sa benepisyo, at mga plano ng Medigap na binili pagkatapos ng unang pagpapatala ng window ng enrollee)
Ngunit ang ACA ay dinisenyo din upang makatulong sa insurers maiwasan ang salungat na pinipili
Bagaman inalis o pinaghihigpitan ng Affordable Care Act ang marami sa mga tool na ginagamit ng mga tagaseguro sa kalusugan na ginagamit upang maiwasan ang masamang pagpili sa indibidwal na merkado (at sa ilang mga lawak, sa maliit na merkado ng grupo), itinatag ang iba pang paraan upang maiwasan ang hindi napalampas na masamang pagpili.
- Kinakailangan nito ang lahat ng mga legal na residente ng U.S. na magkaroon ng segurong pangkalusugan o nagbabayad ng multa sa buwis. Hinihikayat nito ang mas bata, mas malusog na mga tao na maaaring matukso upang makatipid ng pera sa pamamagitan ng walang segurong pangkalusugan upang magpatala sa isang planong pangkalusugan. Kung hindi sila nagpapatala, nagbabayad sila ng isang mabigat na parusa sa buwis. Ang parusa ay aalisin matapos ang katapusan ng 2018, gayunpaman, bilang resulta ng Tax Cuts at Jobs Act, na kung saan ay pinagtibay sa huli 2017.Tinatantya ng Congressional Budget Office na ang pag-aalis ng parusang mandato ng indibidwal ay magreresulta sa indibidwal na premium ng merkado na 10 porsiyento na mas mataas kaysa sa kung sila ay patuloy na ang parusa. Ang inaasahang pagtaas ng premium ay isang direktang resulta ng masamang pagpili, dahil ito ay malusog na mga tao na malamang na mawalan ng kanilang pagkakasakop sa sandaling matanggal ang parusa, na nagreresulta sa isang masakit na pangkat ng mga tao na naiwan sa pool ng seguro.
- Nagbibigay ito ng mga subsidies upang matulungan ang mga may katamtamang kita na bumili ng segurong pangkalusugan sa mga palitan ng segurong pangkalusugan upang mas malamang na magpatala sa isang planong pangkalusugan. Ang kadahilanan na ito ay ang pangunahing dahilan na ang mga indibidwal na merkado ng ACA-compliant ay hindi nakaharap sa isang spiral ng kamatayan sa karamihan ng mga lugar, sa kabila ng malaking pagtaas ng rate sa mga nakaraang ilang taon. Ang mga premium na subsidies ay lumalaki upang makasabay sa mga premium, na nangangahulugang ang coverage ay mananatiling abot-kaya para sa mga taong karapat-dapat sa subsidyo, hindi alintana kung gaano kataas ang mga presyo ng tingi (sa kasamaang-palad, walang kasalukuyang mekanismo para sa pagpapanatili ng coverage ng abot-kayang para sa mga tao na wala ay hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies; ang mga malusog na tao sa populasyon ay mas malamang na mag-drop ng kanilang coverage bilang pagtaas ng mga premium).
- Nagbibigay ito ng mga paghihigpit kapag ang mga tao ay pinahihintulutan na magpatala sa isang planong pangkalusugan upang ang mga tao ay hindi makapaghintay upang makabili ng segurong pangkalusugan hanggang sa sila ay may sakit at alam na ang mga ito ay magkakaroon ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan. Ang mga tao ay pinapayagan lamang na mag-sign up para sa segurong pangkalusugan sa panahon ng taunang bukas na pagpapatala sa bawat taglagas, o sa panahon ng limitadong espesyal na panahon ng pagpapatala na pinipilit ng ilang mga pangyayari sa buhay tulad ng pagkawala ng segurong pangkalusugan na nakabatay sa trabaho, pagpapakasal, o paglipat sa isang bagong lugar (at kasunod na mga panuntunan ay pinatitibay ang mga regulasyon na nauukol sa mga espesyal na panahon ng pagpapatala, na nangangailangan ng patunay ng kwalipikadong kaganapan, at sa maraming mga kaso, na nangangailangan na ang tao ay mayroon ng isang uri ng pagsakop sa lugar bago ang kwalipikadong kaganapan).
- Pinahihintulutan nito ang isang maikling panahon ng paghihintay sa pagitan ng oras ng isang taong nagpatala sa segurong pangkalusugan at nagsisimula ang pagsakop ng oras.
- Pinapayagan nito ang mga tagaseguro sa kalusugan na singilin ang mga naninigarilyo hanggang sa 50% mas mataas na mga premium kaysa sa mga di-naninigarilyo (pinigilan o inalis ng ilang mga estado ang probisyon na ito).
- Pinapayagan nito ang mga tagaseguro sa kalusugan na singilin ang mga nakatatandang tao hanggang sa 3 beses na higit pa kaysa sa singil sa mga kabataan dahil ang mga matatandang tao ay may posibilidad na magkaroon ng mas maraming gastusing medikal kaysa sa mga nakababatang tao, kaya nagpakita ng mas mataas na panganib sa tagaseguro.
- Nagtatag ito ng mga unipormadong tier ng pagsakop batay sa aktwal na halaga, na nagpapahintulot sa mga insurer na magbayad nang higit pa para sa mga planong pangkalusugan na may mas mataas na halaga ng aktibo. Ang mga plano ng platinum ay nagkakahalaga ng higit sa mga plano ng tanso, kaya ang mga mamimili na nais ang mas mahusay na saklaw na inaalok ng platinum plan ay dapat magbayad nang higit pa upang makuha ito.
Paano Pumili ng isang Recruiter ng Pangangalagang Pangkalusugan upang Makahanap ng Trabaho
Paano mo malalaman kung aling mga recruiters ang makatutulong sa iyo at alin ang mag-aaksaya ng oras? Alamin kung paano pumili ng isang recruiter.
Paano Gagawin ng mga manggagawa sa Pangangalagang Pangkalusugan ang Ebola
Alamin kung paano dapat sundin ng mga manggagawang pangkalusugan ang mga mahigpit na protocol para sa paggamit ng PPE (Personal Protective Equipment) upang maiwasan ang di-sinasadyang pag-expose.
Paano Pamahalaan ang Pangangalagang Pangkalusugan ng Isang Nagmamahal sa Isang Malayo
Alamin kung paano maaaring mapawi ng remote monitoring ng kalusugan ang pasanin mula sa mga walang bayad na tagapag-alaga ng pamilya para sa mga nakatatanda sa bahay.