Gumawa ba ng Kita ang mga Kompanya ng Seguro sa Kalusugan?
Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano Karaniwan ang Pribadong Seguro sa Kalusugan?
- Nagkakabisa ba ang mga Tagatangkilik?
- Magkano ba ang Profit Health Insurers?
- Ika-Line sa Mga Kita para sa Mga Kumpanya ng Pribadong Seguro: Makatarungan o Di-makatuwiran?
Suspense: 'Til the Day I Die / Statement of Employee Henry Wilson / Three Times Murder (Oktubre 2024)
Ang isa sa mga karaniwang criticisms leveled sa pribadong mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay na sila ay profiting sa kapinsalaan ng mga taong may sakit. Ngunit tingnan natin ang data at tingnan kung saan tayo tumatagal. Ang mga pribadong kompanya ng segurong pangkalusugan ay talagang gumagawa ng di-makatuwirang mga kita?
Paano Karaniwan ang Pribadong Seguro sa Kalusugan?
Bago matugunan ang tanong tungkol sa mga kita, mahalaga na tingnan kung gaano kadalasan ang pagkakaroon ng pribadong seguro sa kalusugan sa Estados Unidos. Sa madaling salita, ilan sa mga tao ang maaaring maapektuhan ng tanong na ito.
Ayon sa data ng Kaiser Family Foundation, halos isang-katlo ng mga Amerikano ang may pampublikong segurong pangkalusugan sa 2016 (karamihan sa Medicare at Medicaid). Ang isa pang 9 porsiyento ay hindi nakaseguro, ngunit ang iba ay may pribadong seguro sa kalusugan na binili nila sa kanilang sarili sa indibidwal na merkado (7 porsiyento) o saklaw na ibinigay ng isang tagapag-empleyo (49 porsiyento). Halos kalahati ng mga Amerikano ang may saklaw na ipinagkaloob ng isang tagapag-empleyo, bagaman 60 porsiyento ng mga ito ay mayroong bahagyang o ganap na pinondohan sa sarili ng tagapag-empleyo (nangangahulugan ito na mayroong sariling pondo para sa pagsakop sa mga gastos sa medikal, sa halip na bumili ng coverage mula sa isang health insurance halimbawa ng kontrata sa isang komersyal na kompanya ng seguro upang mangasiwa ng mga benepisyo-kaya ang mga enrollees ay maaaring magkaroon ng plano ng mga ID card na nagsasabi ng Humana o Anthem, halimbawa-ngunit ang pera ng tagapag-empleyo na ginagamit upang bayaran ang mga claim, bilang laban sa pera ng kumpanya ng seguro).
Ngunit marami sa mga benepisyaryo ng Medicare at Medicaid ay mayroon ding saklaw na ipinagkakaloob sa pamamagitan ng isang pribadong kompanya ng segurong pangkalusugan, sa kabila ng katotohanang sila ay naka-enroll sa mga pampublikong pinopondohan na mga plano sa pangangalagang pangkalusugan. 33 porsiyento ng mga benepisyaryo ng Medicare ay nakatala sa mga plano ng Medicare Advantage na pinapatakbo ng mga pribadong carrier ng segurong pangkalusugan, at 39 na estado ang may pinamamahalaang mga kontrata sa pangangalaga ng Medicaid sa mga pribadong carrier upang masakop ang ilan o lahat ng kanilang mga Medicaid na mga enrollee. Kahit na sa mga benepisyaryo ng Orihinal na Medicare, isang-kapat na mayroon ang mga plano ng Medigap na binili mula sa mga pribadong carrier ng segurong pangkalusugan at ang bilang na ito ay tumataas (ito ay nadagdagan 6 porsiyento mula 2013 hanggang 2015 lamang).
Kapag inilagay namin ang lahat na magkakasama, malinaw na ang isang makabuluhang bilang ng mga Amerikano ay may coverage sa kalusugan na ibinigay o pinamamahalaan ng isang pribadong kompanya ng segurong pangkalusugan. At ang mga pribadong kompanya ng seguro sa kalusugan ay may posibilidad na makakuha ng masamang rap pagdating sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan.
Nagkakabisa ba ang mga Tagatangkilik?
Maraming artikulo ang isinulat ng mga taong sinusubukang makahanap ng saklaw sa mga panahon ng bukas na pagpapatala. Ang ilan sa mga ito ay lumilitaw upang kumpiskahin ang kita sa mga kita na nagdadagdag sa pagkalito. Siyempre, may malaking kita ng mga carrier ng segurong pangkalusugan, dahil nakikolekta sila ng mga premium mula sa maraming mga nakaseguro.
Ngunit hindi alintana kung magkano ang pagkolekta ng mga carrier ng kita sa mga premium, kinakailangang gastusin nila ang karamihan sa mga claim sa medikal at pagpapabuti sa kalidad ng pangangalagang pangkalusugan. At kahit na ang karaniwang pamimintas ay ang mga kompanya ng segurong pangkalusugan na nagbayad ng kanilang mga CEO masyadong marami, mas nakapagpapakita ng katotohanang ang paglago ng suweldo ng CEO, sa pangkalahatan, ay higit na lampas sa pangkalahatang paglago ng suweldo sa nakaraang ilang dekada.Walang mga carrier ng segurong pangkalusugan na kinakatawan sa 40 kumpanya na may pinakamataas na bayad na mga CEO, bagama't mayroong maraming mga pharmaceutical company.
Kaya habang ang isang pitong o walong-tala ng suweldo ng CEO ay tila walang katotohanan sa karaniwang manggagawa, tiyak na ito ay nakahanay sa pamantayan ng korporasyon. At ang CEOs ng seguro ng seguro sa kalusugan ay hindi kabilang sa mga pinakamataas na bayad na CEOs ng malalaking kumpanya. Ang katunayan ay nananatili na ang mga sahod ay bahagi ng mga gastos sa pangangasiwa na kinakailangang limitahan ng mga kompanya ng segurong pangkalusugan sa ilalim ng mga patakaran ng medikal na pagkawala ng medikal na Affordable Care Act (MLR). At sa gayon ay kita.
Sa ilalim ng mga patakaran ng MLR, ang mga tagaseguro na nagbebenta ng indibidwal at maliit na grupo ng segurong pangkalusugan sa seguro ay dapat gumastos ng hindi bababa sa 80 porsiyento ng mga premium sa mga medikal na paghahabol at mga pagpapabuti sa kalidad para sa mga miyembro. Hindi hihigit sa 20 porsiyento ng premium na kita ang maaaring gastahin sa kabuuang gastos sa pangangasiwa, kabilang ang mga kita at suweldo. At para sa mga tagaseguro na nagbebenta ng malaking coverage ng grupo, ang minimum na MLR threshold ay 85 porsiyento. Ang mga tagaseguro na hindi makatugon sa mga patnubay na ito (ibig sabihin, gumugugol sila ng higit sa pinahihintulutang porsyento sa mga gastos sa pangangasiwa, sa anumang dahilan) ay kinakailangan upang magpadala ng mga rebate sa kanilang mga miyembro. Sa unang anim na taon ng pagpapatupad ng tuntunin ng MLR, ang mga insurer ay nagbago ng $ 3.24 bilyon sa mga mamimili.
Magkano ba ang Profit Health Insurers?
Kung titingnan natin ang average na mga margin ng kita sa industriya, ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay nasa iisang digit. Para sa pananaw, ang mga industriya ng legal, real estate, at bookkeeping ay may average na mga margin ng tubo na labis ng 17 porsiyento. Bilang malayo sa pangangalaga ng kalusugan ay napupunta, may mga tiyak na ilang mga pinakinabangang sektor, kabilang ang mga medikal at diagnostic laboratoryo at ang industriya ng pharmaceutical.
Subalit ang segurong pangkalusugan ay walang uri ng kakayahang kumita na ang mga segment ng industriya ay maaaring makagawa ng isang bahagi-dahil ang segurong pangkalusugan ay higit na regulated. Tulad ng inilarawan sa itaas, epektibong nililimitahan ng ACA ang mga kita ng mga insurer na maaaring makabuo, sa pamamagitan ng pagtanggal ng kabuuang mga gastos sa pangangasiwa (kabilang ang kita) bilang isang porsyento ng kita. Ngunit walang katulad na pangangailangan para sa mga ospital, mga tagagawa ng aparato, o mga tagagawa ng droga.
Gayunpaman, ang kita sa industriya ng segurong pangkalusugan ay lumalaki sa mga nagdaang taon, na pinalakas ng malaking bahagi ng paglago sa mga market care care na Medicare Advantage at Medicaid. Ang mga panuntunan sa pagkawala ng medikal na pagkawala ng ACA ay hindi nalalapat sa mga pribadong plano na lumahok sa mga merkado ng Medicare at Medicaid, bagaman ang mga planong ito ay kailangang manalo ng mga kontrata sa mga pamahalaan (mga pamahalaan ng estado para sa mga kontrata ng pangangalaga na pinamamahalaang Medicaid, at ang pederal na pamahalaan para sa mga plano ng Medicare Advantage). Kaya dapat silang magbigay ng isang netong halaga sa pamahalaan upang manalo ng mga kontrata.
Ika-Line sa Mga Kita para sa Mga Kumpanya ng Pribadong Seguro: Makatarungan o Di-makatuwiran?
Ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay ang kadahilanan sa pagmamaneho sa likod ng mga premium ng seguro sa kalusugan Totoo na ang mga pribadong kompanya ng segurong pangkalusugan ay nagbabayad ng kanilang mga suweldo sa pang-ekonomiya ng mga CEO at dapat silang manatiling kapaki-pakinabang upang manatili sa negosyo. Ngunit ang kanilang mga kita ay mahinhin kapag inihambing sa maraming iba pang mga industriya.
May tiyak na argumento na pabor sa pag-alis ng motibo ng tubo mula sa pangangalagang pangkalusugan sa kabuuan, na kung saan ay ang paglalagay ng gasolina sa suporta para sa nag-iisang nagbabayad sa US Ang mga tagapagtaguyod ng isang sistema ng nagbabayad ay sa pangkalahatan ay tumutol na ang pangangalaga sa kalusugan ay likas na naiiba sa ibang mga industriya, at hindi dapat maging sanhi ng kita. Sa kabilang panig, ang mga tagasuporta ng isang sistema ng pangangalagang pangkalusugan na nakabase sa kita ay naniniwala na ang kita ay mahalaga para sa paghikayat sa mga pagpapabuti at pagbabago sa kalidad.
Sa kasalukuyan, ang mga tagatustos ng kalusugan ay ang tanging segment ng industriya ng pangangalagang pangkalusugan kung saan ang kita ay direktang nahaba. Sa natitirang bahagi ng industriya (ie, mga ospital, mga tagagawa ng kagamitan, mga gamot, atbp.), Isang mas maraming diskarte sa libreng-market ang kinuha. May tiyak na argumento na ginawa para sa pag-aalis o pagbabawas ng karagdagang mga kita na nabuo sa industriya ng segurong pangkalusugan, ngunit may isang katulad na argumento para sa pagbawas o pag-aalis ng mga kita sa pangangalagang pangkalusugan sa pangkalahatan.
Kung mayroon kang mga karagdagang katanungan pagkatapos ng pagbabasa tungkol sa mga kita, alamin ang tungkol sa mga pinakamahusay na mapagkukunan para sa paghahanap ng impormasyon tungkol sa health insurance at patakaran sa kalusugan.
8 Mga Hakbang na Iwasan ang mga Pandaraya sa Seguro sa Kalusugan at Mga Pandaraya
Alamin ang tungkol sa mga senyales ng babala na ang isang kompanya ng segurong pangkalusugan ay mapanlinlang, kung paano masuri ang mga bona fide at kung ano ang gagawin kung may isang taong sumusubok na mag-scam sa iyo.
Paano naaakma ng QSEHRA ang mga Subsidies ng Seguro sa Seguro sa Kalusugan
Ang mga benepisyo ng QSEHRA ay maaaring maging kapaki-pakinabang, neutral, o nakakapinsala sa mga empleyado, depende sa kalagayan ng empleyado, kasama ang laki at sukat ng pamilya.
Ang Aking Mga Seguro sa Seguro sa Seguro ng Buwis ay Nabawasan?
Maaari kang magtaka kung ang iyong mga premium sa seguro ng kalusugan ay maaaring mabawas sa buwis. Depende ito kung sino ka at sino ang iyong pinagtatrabahuhan.