Ano ang Guaranteed Issue sa Insurance sa Kalusugan?
Talaan ng mga Nilalaman:
- Guaranteed Issue Under the Affordable Care Act (ACA)
- Guaranteed Issue Kung Ikaw ay Nagbibili ng Seguro sa Kalusugan para sa isang Maliit na Kumpanya
- Guaranteed Issue for Large Groups
- Coverage Iyan ay Hindi Galing sa Mga Panuntunan ng ACA
- Medicare, Medicaid, at CHIP
- Guaranteed Issue Outside of the United States
Dog Breed Specific Health Problems! What Issues to Expect from Dog Breeds! (Oktubre 2024)
Sa segurong pangkalusugan, ang garantisadong isyu ay tumutukoy sa isang pangyayari kung saan ang isang patakaran sa pangangalagang pangkalusugan ay inaalok sa anuman at lahat ng mga karapat-dapat na aplikante anuman ang katayuan sa kalusugan. Pinagkakatiwalaang isyu ay nagbibigay-daan sa mga indibidwal na may matagal na, mga umiiral nang medikal na isyu na makakuha ng segurong pangkalusugan, dahil hindi isinasaalang-alang ang kanilang medikal na kasaysayan.
Guaranteed Issue Under the Affordable Care Act (ACA)
Sa ilalim ng Abot-kayang Pangangalaga sa Batas, ang lahat ng mga patakaran sa seguro sa segurong pangkalusugan na may mga epektibong petsa ng Enero 2014 o mas bago ay dapat na ipagbibili sa isang garantisadong isyu na batayan. Ang mga tagaseguro ay hindi na nakabatay sa pagiging karapat-dapat para sa pagkakasakop sa kasaysayan ng medikal ng aplikante, at ang mga kondisyon na bago pa umiiral ay hindi na maibukod mula sa mga bagong plano.
Ito ay tiyak na hindi ang kaso bago ang Affordable Care Act. Tulad ng 2012, mayroong anim na estado lamang kung saan ang indibidwal na saklaw ng market (ang uri na binili mo sa iyong sarili, sa halip na pagkuha mula sa isang tagapag-empleyo) ay garantisadong isyu. Sa natitirang 44 na estado, tinitingnan ng mga tagaseguro ang mga rekord ng medikal ng bawat aplikante at ang mga may makabuluhang-o kung minsan ay medyo menor de edad-pre-umiiral na mga kondisyon ay tinanggihan ang pagsakop.
Bilang karagdagan sa pagiging garantisadong isyu, ang coverage sa indibidwal at maliliit na grupo ng merkado ay ibinibigay din ngayon sa binagong rating ng komunidad bilang resulta ng ACA. Ito ay nangangahulugan na ang mga premium ay hindi maaaring batay sa medikal na kasaysayan; maaari lamang silang mag-iba batay sa edad, paggamit ng tabako, at zip code. Ang garantisadong isyu at pagbabago ng rating ng komunidad ay tiyak na magandang balita para sa mga may mga umiiral nang kondisyong medikal.
Gayunpaman, mahalaga pa rin na talakayin ang iyong mga kondisyon na may bago na umiiral sa isang broker, tagatala ng pagpapatala, o ang taong humahawak sa departamento ng human resources ng iyong tagapag-empleyo, bago ka pumili ng isang plano. Iyon ay dahil ang mga network ng tagapagkaloob at mga formulary ng mga de-resetang gamot ay magkakaiba-iba mula sa isang plano papunta sa isa pa. Kung mayroon kang isang pre-umiiral na kalagayan, gugustuhin mong tiyakin na kung maaari, ang plano na pinili mo ay kinabibilangan ng iyong mga doktor sa network nito at sumasaklaw sa mga gamot na iyong ginagawa. Ang mga detalye ng gastos sa pagbabahagi (deductible, coinsurance, at copays) ng plano ay mahalaga rin kung mayroon kang mga kundisyon na pre-umiiral, dahil nais mong magkaroon ng isang mahusay na pag-unawa sa kung magkano ang malamang na kailangang magbayad sa out-of-pocket na mga gastos sa panahon ng taon.
Guaranteed Issue Kung Ikaw ay Nagbibili ng Seguro sa Kalusugan para sa isang Maliit na Kumpanya
Hinihiling ng pederal na batas na ang lahat ng mga plano sa pangangalagang pangkalusugan na ibinebenta sa mga kumpanya na may dalawa hanggang 50 empleyado ay inaalok sa isang garantisadong batayan ng isyu. Ito ang naging dahilan ng pagiging epektibo noong HIPAA noong 1997-sa loob ng dalawang dekada, ang mga tagaseguro ay hindi nakalimutan ang pagsaklaw sa mga maliit na tagapag-empleyo batay sa kalagayan ng kalusugan ng kanilang mga empleyado.
Gayunpaman, hindi pinigilan ng HIPAA ang mga tagaseguro mula sa pag-base ng mga premium para sa mga maliliit na grupo sa pangkalahatang kasaysayan ng medisina ng grupo. Nangangahulugan iyon na maliban kung ang isang estado ay pinawalang-bisa ito, ang mga insurer ay maaaring mag-alok ng mga diskwento sa mga malusog na grupo, at sisingilin ang mga mas mataas na premium para sa mga grupo na may mas malusog na empleyado at / o dependents. Maaari rin silang sumingil ng mas mataas na premium para sa mga grupo na may mga trabaho na itinuturing na mapanganib, sa kabila ng katunayan na ang comp ng manggagawa (bilang laban sa seguro sa kalusugan ng mga empleyado) ay sumasaklaw sa mga pinsala sa trabaho.
Ngunit natapos ng ACA ang pagsasagawa ng mga premium sa mga medikal na kasaysayan o uri ng industriya ng mga maliliit na grupo. Bilang karagdagan sa pagiging garantisadong isyu, sinusubaybayan ng maliit na grupo ngayon ang parehong mga nabagong patakaran sa pamantayan ng komunidad na ginagamit sa indibidwal na merkado: ang mga premium ay maaaring mag-iba lamang batay sa edad, paggamit ng tabako, at zip code.
Guaranteed Issue for Large Groups
Ang mga malalaking tagapag-empleyo ay kinakailangang mag-alok ng coverage sa kanilang mga empleyado sa ilalim ng ACA. Upang mapadali ito, ang mga tagaseguro ay hindi na pinapahintulutan na magpataw ng mga minimum na pangangailangan sa pakikilahok kapag ang mga malalaking employer ay naghahanap ng pagsakop para sa kanilang mga empleyado. Gayunpaman, karamihan sa mga napakaraming grupo ay nagsusiguro ng sarili, na ginagawa itong isang katotohanang punto.
Kahit na ang mga insurers ay dapat mag-alok ng malaking grupo ng coverage sa isang garantisadong isyu na batayan (ibig sabihin, ang grupo ay hindi maaaring tanggihan nang buo), ang malaking coverage ng grupo ay hindi kailangang sundin ang mga patakaran ng mga patakaran sa pag-aaring komunidad na nalalapat sa mga maliliit na grupo at mga indibidwal na plano. Nangangahulugan iyon na ang mga rate para sa mga malalaking grupo ay maaari pa ring batay sa pangkalahatang karanasan sa pag-angkin ng grupo, na may mga diskwento na rate para sa mga mas malusog na grupo, at mas mataas na mga rate para sa mga mas malulusog na grupo.
Para sa sanggunian, ang "malaking grupo" ay karaniwang nangangahulugan ng higit sa 50 empleyado, bagama't mayroong ilang mga estado kung saan ito ay nalalapat sa mga grupo na may higit sa 100 empleyado.
Coverage Iyan ay Hindi Galing sa Mga Panuntunan ng ACA
Mayroon pa ring iba't ibang uri ng saklaw na hindi kinokontrol ng ACA, at hindi kailangang ibenta sa batayan ng garantisadong isyu. Kabilang dito ang mga bagay tulad ng panandaliang segurong pangkalusugan, mga kritikal na plano sa sakit, pangangalagang pangkalusugan sa pagbabahagi ng pangangalagang pangkalusugan, at mga patakaran sa seguro sa indivdual na buhay. Ang mga aplikante para sa mga uri ng pagsakop ay karaniwang kailangang patunayan na sila ay malusog upang matanggap, at maaaring tanggihan o sisingilin ang mas mataas na mga premium kung mayroon silang pre-umiiral na mga medikal na kondisyon.
Medicare, Medicaid, at CHIP
Ang segurong pangkalusugan na inisyu ng pamahalaan, kabilang ang Medicare, Medicaid, at Programang Pangkalusugan ng mga Bata (CHIP), ay garantisadong isyu. Ang mga aplikante ay dapat na maging karapat-dapat para sa coverage, ngunit ang kanilang medikal na kasaysayan ay hindi isang kadahilanan. Totoo rin ito para sa karamihan ng pribadong pandagdag na saklaw na ibinibigay sa mga benepisyaryo ng Medicare.
Ngunit ang mga plano ng Medigap na ibinebenta sa labas ng unang panahon ng pagpapatala ay isang pagbubukod. Kapag ang isang tao ay lumiliko 65 at nagpatala sa Mga Bahagi A at B ng Medicare, mayroong anim na buwan na window kung saan ang anumang plano ng Medigap na nabili sa lugar na iyon ay garantisadong isyu. Ngunit pagkatapos na isara ang window, ang mga plano ng Medigap sa karamihan ng mga estado ay maaaring gumamit ng medikal na underwriting (ibig sabihin, tingnan ang medikal na kasaysayan ng tao) upang matukoy kung ang isang aplikante ay karapat-dapat para sa pagsaklaw at kung anong presyo ang dapat nilang sisingilin. Mayroong ilang mga limitadong espesyal na panahon ng pagpapatala kapag ang mga plano ng Medigap ay garantisadong isyu, at ang ilang mga estado ay nag-set up ng mga taunang garantisadong bintana ng mga isyu para sa mga plano ng Medigap. Ngunit sa karamihan ng mga estado, walang taunang pagpapatala para sa Medigap tulad ng umiiral para sa mga plano ng Medicare Advantage at Medicare Part D.
Guaranteed Issue Outside of the United States
Habang ang Abot-kayang Pangangalaga ng Batas ay nakagawa ng pagkuha ng segurong pangkalusugan sa Estados Unidos ng isang mas maraming mas madali para sa mga taong may mga umiiral nang kondisyon, mayroon itong mga limitasyon. Ang Affordable Care Act ay nakakaapekto lamang sa segurong pangkalusugan sa Estados Unidos. Ang mga bansa sa labas ng Estados Unidos ay may iba't ibang mga patakaran na namamahala sa pagbebenta ng segurong pangkalusugan.
Guaranteed-Issue Coverage Without the Rest of the ACA
Maaari bang manatili ang Trump ng saklaw na garantiya na isyu kung wala ang natitirang ACA? Ang mga probisyon ng ACA ay nagtutulungan; Ang pagsunod lamang ng ilan ay magiging mahirap.
Ang mga Premium Insurance Insurance ba ay Pataas o Pababa para sa 2019?
Ang mga indibidwal na health insurance premium ba ay bumaba o pababa para sa 2019? Ito ay kumplikado, at may mga kadahilanan na itinutulak ang mga rate sa parehong direksyon.
Ang Pangangalaga sa Kalusugan ng Kalusugan ng Proteksiyon sa Kalusugan ng Transgender?
Ipinagbabawal ng ACA ang diskriminasyon sa pangangalagang pangkalusugan batay sa pagkakakilanlang pangkasarian. Ngunit ang mga plano sa kalusugan ay hindi kinakailangan upang masakop ang mga pamamaraan ng reassignment sa kasarian.