Pangkalahatang-ideya ng Deductibles ng Seguro sa Kalusugan
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang Deductible Insurance sa Kalusugan?
- Paano Gumagana ang isang Matutunghayan-isang Halimbawa
- Iba't ibang Uri ng Deductible
- Ano ang Pinakamainam na Magagawa para sa Akin?
- Kailan Huwag Binabayaran Mo ba ang Deductible?
- Ano ang Hindi Mabibilang sa Matatanggal?
President Obama Presents American Jobs Act (Sept 8, 2011) (Oktubre 2024)
Kung ang iyong segurong pangkalusugan ay may isa o higit pang mga deductibles, makakapunta ka sa pagbabayad ng ilang daang dolyar sa ilang libong dolyar kung at kailangan mo ng medikal na pangangalaga. Ang pag-unawa sa kung ano ang deductible na ito, kung paano ito gumagana, kapag kailangan mong bayaran ito, at kapag ikaw hindi kailangang magbayad ito ay bahagi ng paggamit ng iyong seguro sa kalusugan nang matalino.
Ano ang Deductible Insurance sa Kalusugan?
Ang iyong deductible ay isang nakapirming halaga na dapat mong bayaran bawat taon patungo sa halaga ng iyong mga singil sa pangangalagang pangkalusugan bago ang iyong seguro sa seguro sa seguro kicks ganap at magsisimula na magbayad (kung ikaw ay naka-enroll sa Medicare, ang Particulative deductible ay batay sa mga yugto ng benepisyo sa halip na ang taon ng kalendaryo).
Paano Gumagana ang isang Matutunghayan-isang Halimbawa
Sabihin nating ang iyong segurong pangkalusugan ay nangangailangan ng isang $ 1000 taunang deductible, at lahat ng di-pang-iwas na serbisyo ay binibilang patungo sa deductible.
- Noong Enero, makakakuha ka ng brongkitis.
- Kabuuang bayarin = $ 200. (Doktor, reseta.)
- Magbabayad ka ng $ 200.
- Binabayaran ng iyong health insurance ang $ 0.
- Ang $ 200 ay kredito patungo sa iyong deductible.
- Ang nalalabing $ 800 bago ang deductible ay natutugunan.
- Noong Abril, nakakita ka ng bukol sa iyong dibdib. Ang lump lumabas upang maging benign; ikaw ay malusog.
- Kabuuang bayarin = $ 4,000. (Mga doktor, pagsusuri, biopsy.)
- Magbabayad ka ng $ 800. (Ngayon natugunan mo ang iyong $ 1000 na deductible.)
- Magbabayad ka ng anumang mga copayment o coinsurance na kinakailangan ng iyong plano sa kalusugan.
- Binabayaran ng iyong segurong pangkalusugan ang natitirang bayarin.
- Noong Setyembre, binali mo ang iyong braso.
- Kabuuang bayarin = $ 2,500. (Emergency room, doktor, X-ray, cast.)
- Nagbabayad ka ng mga copayment at coinsurance, ngunit walang deductible.
- Ang segurong pangkalusugan ay binabayaran ang buong kuwenta minus ang iyong copayment at coinsurance.
- Susunod na Enero, sisimulan mo ulit ang proseso.
Sa karamihan ng mga plano sa kalusugan, sa sandaling binayaran mo ang deductible para sa taon, tapos ka na sa mga pagbabawas ng pagbabayad hanggang sa susunod na taon. Bawat taon, ang planong pangkalusugan ay nagtatakda ng isang bagong deductible. Minsan ito ay ang parehong halaga bilang taon bago; minsan ito ay umakyat.
Iba't ibang Uri ng Deductible
Ang ilang mga plano sa kalusugan ay may higit sa isang uri ng deductible.
- Taunang Deductible
Ito ang pinakakaraniwang uri ng deductible at ito ay inilarawan sa halimbawa sa itaas.
- Per-Episode Deductible
Hindi tulad ng isang taunang deductible, ang isang per-episode deductible ay nangyayari sa tuwing makakakuha ka ng isang partikular na uri ng serbisyo. Halimbawa, ang iyong segurong pangkalusugan ay maaaring mangailangan ng isang $ 1,000 deductible sa bawat oras ikaw ay naospital (ang ilang mga plano ay sumangguni sa ito bilang isang copay sa halip, ngunit ang magnitude ng singil ay nangangahulugan na mula sa perspektibo ng consumer, ito ay katulad ng isang deductible).
Ang mga pagkabawas sa bawat episode ay mas karaniwan kaysa sa taunang mga deductibles, bagama't ayon sa nabanggit sa itaas, ang Medicare Part A ay nagtatasa ng mga pagkabawas batay sa mga yugto ng benepisyo kaysa sa mga taon ng kalendaryo, kaya posible na kailangang bayaran ang deductible nang higit sa isang beses sa isang taon. Sa kabaligtaran, tinitiyak din ng sistema ng Medicare A na kung ikaw ay naospital sa Disyembre at mananatili sa ospital sa Enero, magbabayad ka lamang ng deductible isang beses, sa halip ng kailangang magbayad ng dalawang hiwalay na deductibles sa paraang gagawin mo sa karamihan ng iba pang mga uri ng coverage ng kalusugan.
- Out-Of-Network Deductible
Ang ilang mga plano sa kalusugan, ang mga PPO sa partikular, ay may isang taunang deductible para sa pag-aalaga na natanggap mo mula sa mga in-network na doktor at mas mataas na taunang deductible para sa pag-aalaga na iyong nakuha mula sa mga provider ng wala sa network.
Halimbawa, kung ang iyong plano sa kalusugan ay may isang $ 1,000 sa taunang deductible at isang $ 2,000 na deductible sa labas ng network, ang iyong planong pangkalusugan ay magsisimulang magbayad para sa iyong pangangalaga sa kalusugan sa network pagkatapos mong mabayaran ang $ 1,000 patungo sa iyong mga bill sa network. Kung nagsimula kang makakita ng espesyalista sa labas ng network, kailangan mong magbayad ng $ 2,000 patungo sa pangangalaga sa labas ng network bago magsimula ang iyong plano sa kalusugan ng pagbabayad ng anumang bagay para sa iyong pangangalaga sa labas ng network. Ang $ 1,000 na nabayaran mo bilang deductible sa network ay hindi mabibilang sa iyong deductible sa labas ng network.
Sa ilang mga plano sa kalusugan, ang anumang halaga na binabayaran mo sa iyong deductible sa labas ng network ay binibilang din sa iyong deductible sa network. Sa iba pang mga planong pangkalusugan, ang dalawang deductibles ay ganap na hiwalay (tandaan na ang ilang mga plano ay hindi lamang sumasakop sa pangangalaga sa labas ng network sa lahat, na nangangahulugan na ikaw ang magiging responsable para sa buong panukalang batas-na walang takip sa labas -pocket charges-maliban kung ito ay isang sitwasyon ng emerhensiya).
- Deductible ng Pamilya
Kung ang iyong patakaran sa seguro sa kalusugan ay sumasaklaw sa iyong buong pamilya, malamang na ito ay may deductible ng pamilya. Ang mga deductibles ng pamilya ay naiiba sa trabaho kaysa sa mga indibidwal na deductibles at dumating sa iba't ibang uri tulad ng naka-embed na deductible at isang pinagsama-samang deductible. Dagdagan ang nalalaman sa "Paano Gumagana ang Deductible ng iyong Pamilya." Tandaan na nangangailangan ang Affordable Care Act ng mga planong pangkalusugan na limitahan ang kabuuang paggastos ng isang indibidwal na paggasta (para sa pangangalaga sa network) sa isang taon, kahit na ang taong iyon ay sakop ng isang family plan na may deductible ng pamilya.
Para sa 2018, ang upper limit ay $ 7,350 sa out-of-pocket cost para sa isang indibidwal, kasama na ang deductible, copays, at coinsurance. Para sa 2019, magiging $ 7,900. Ang in-network na deductible na ang isang indibidwal na maaaring magbayad ay maaaring maging kasing mataas ng halagang iyon, ngunit walang mas mataas.
Ano ang Pinakamainam na Magagawa para sa Akin?
Walang isa-size-tugma-lahat pagdating sa deductibles ng segurong pangkalusugan. Depende ito sa iyong kalusugan, ang halaga ng mga pagtitipid na mayroon ka (na gusto ninyong gastusin sa pangangalagang medikal), at ang mga buwanang premium na dapat mong bayaran para sa iba't ibang mga plano sa kalusugan na magagamit sa iyo.
Kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng segurong pangkalusugan, maaari mong pahintulutan kang pumili mula sa maraming mga plano na may iba't ibang mga deductibles (o maaari lamang silang mag-alok ng isang plano, na kung saan ay wala kang sinasabi sa halaga ng deductible).
Kung bumili ka ng iyong sariling segurong pangkalusugan, magagawa mong pumili mula sa lahat ng mga plano na inaalok sa iyong lugar, at karaniwang magkakaroon ng maraming mga antas na maaaring ibawas kung saan pipiliin. Kahit na sa mga lugar kung saan nag-aalok ang isang solong seguro ng mga plano sa indibidwal na merkado, magkakaroon ng mga plano na magagamit mula sa tagaseguro na may magkakaibang mga deductibles.
At kahit na lumipat ka sa Medicare, mayroon kang mga pagpipilian: Sa halos lahat ng lugar ng bansa, ang mga plano ng Medicare Advantage ay magagamit sa iba't ibang mga deductibles. At kung pinili mo ang Orihinal na Medicare sa halip, maaari kang bumili ng Medigap suplemento na sumasakop sa ilan o lahat ng deductible para sa Medicare Part A (mga plano na sumasaklaw sa nababawasan ng Part B ay kasalukuyang magagamit, ngunit hindi na ibebenta pagkatapos ng 2019).
Kaya sa pag-aakala mayroon kang mga opsyon, ano ang dapat mong piliin? Ang maginoo karunungan ay ang mas mataas na deductibles mas mahusay na gumagana para sa mga malusog na tao at mga taong walang mga bata, samantalang ang mas mababang deductibles ay mas mahusay na gumagana para sa mga taong may mga kondisyong pangkalusugan at / o mga anak.Ngunit hindi palaging simple ito, dahil kailangan mo ring isaalang-alang ang mga bagay na tulad ng kung magkano ang kailangan mong gastusin upang bumili ng bawat plano (ibig sabihin, ang buwanang mga premium), at kung mayroon kang sapat na pera na na-save upang mabayaran ang deductible kung at kailan ka kailangan ng pangangalagang medikal.
Kailangan mong isaalang-alang kung magkano ang dapat mong gastusin sa kabuuan sa ilalim ng bawat magagamit na plano, para sa isang pinakamasama na sitwasyon pati na rin sa isang regular na taon. Para sa sitwasyong pinakamasamang sitwasyon, itatampok mo ang kabuuang mga premium at ang maximum na gastos sa labas ng bulsa para sa bawat plano. Para sa isang regular na taon, kakailanganin mo pa ring dagdagan ang kabuuang mga premium (dahil babayaran mo ang mga hindi alintana kung gaano kalaki ang pangangalagang pangkalusugan na kailangan mo), ngunit isasaalang-alang mo ang mga gastos sa labas ng bulsa para sa higit pang mga karaniwang gawain, bilang kabaligtaran sa pag-aako na matutugunan mo ang out-of-pocket cap ng plano.
Sa ilang mga kaso, maaari mong makita na ang isang plano na may mas mataas na deductible at mas mababang mga premium ay talagang nagtatapos na ang pinakamahusay na solusyon (sa mga tuntunin ng kabuuang paggastos para sa mga premium at mga gastos sa labas ng bulsa) kung inaasahan mong magkakaroon ka ng malaking kuwenta ng medikal sa taong ito. Ito ang dahilan kung bakit kailangan mong aktwal na patakbuhin ang mga numero-huwag lamang ipalagay na ang isang mas mababang deductible ay palaging ang paraan upang pumunta kung ikaw ay anticipating ng maraming mga gastos sa medikal. Minsan ang mga premium ay mas mataas sa mga planong iyon na magwawakas ka ng paggastos nang higit kaysa sa iyong plano sa mas mataas na deductible.
Kung interesado ka sa pag-save ng pera sa isang health savings account, tandaan na kakailanganin mong magpatala sa isang high-deductible planong pangkalusugan (HDHP). Ang mga ito ay makitid na tinukoy ng IRS; hindi ka maaaring pumili ng anumang plano na may mataas na deductible.
Hindi mahalaga kung aling plano ang pipiliin mo, kailangan mong tanungin ang iyong sarili kung paano mo matatakpan ang deductible kung kinakailangan. Kahit na ikaw ay ganap na malusog at hindi na kailangan ng higit pa kaysa sa pag-iingat sa nakaraan, hindi mo malalaman kung kailan maaaring saktan ang malubhang pinsala o sakit. Kung ikaw ay nagpasyang sumali para sa isang plano na may $ 5,000 na mababawas dahil nakakuha ito ng pinakamababang premium, mayroon ka bang $ 5,000 na gagamitin mo upang mabayaran ang nababawas kung kinakailangan? Kung hindi, narito ang ilang mga ideya na dapat tandaan.
Kailan Huwag Binabayaran Mo ba ang Deductible?
Sa Estados Unidos, salamat sa Abot-kayang Pangangalaga sa Batas, hindi mo kailangang magbayad ng deductible kapag nakakuha ka ng mga serbisyong pang-iingat mula sa isang in-network na doktor, hangga't ang iyong plano sa kalusugan ay hindi grandfathered. Ang mga bagay na tulad ng iyong taunang screening mammogram, ang colonoscopy na iyong nakukuha kapag binuksan mo ang 50 taong gulang, at ang iyong taunang trangkaso ng trangkaso ay hindi napapailalim sa deductible. Ang iyong planong pangkalusugan ay magbabayad para sa mga serbisyong pang-preventive kahit na hindi mo pa nakikilala ang iyong deductible.
Ang ilang mga planong pangkalusugan, lalo na ang ilang mga HMO, ay hindi nangangailangan ng deductible sa lahat. Gayunpaman, ang mga planong ito ay kadalasang singilin ang mga copay para sa mga bagay tulad ng mga pagbisita sa doktor, mga reseta, pagbisita sa mga emergency room, at mga ospital.
Ano ang Hindi Mabibilang sa Matatanggal?
Ang mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan na hindi sakop na benepisyo ng iyong planong pangkalusugan ay hindi mabibilang sa iyong deductible sa seguro sa kalusugan kahit na binayaran mo para sa kanila. Halimbawa, kung ang iyong segurong pangkalusugan ay hindi sumasakop sa pagsingit ng orthotic na sapatos, ang $ 400 na iyong binayaran para sa isang pares ng orthotics na inireseta ng iyong podiatrist ay hindi binibilang patungo sa iyong deductible. Katulad nito, kung ang iyong plano sa kalusugan ay hindi sumasakop sa pag-aalaga sa labas ng network, ang anumang halaga na iyong binabayaran para sa pangangalaga sa labas ng network ay hindi mabibilang sa iyong deductible.
Kung ang iyong segurong pangkalusugan ay nangangailangan ng isang dedikado sa bawat-episode pati na rin ang isang taunang deductible, ang pera na binabayaran mo sa dedaksyon ng bawat-episode ay maaaring hindi mabibilang sa iyong taunang deductible.
Kung mayroon kang hiwalay na mga deductibles para sa pag-aalaga sa network at pag-aalaga sa labas ng network, ang halaga na nabayaran mo patungo sa iyong deductible sa network ay hindi mabibilang sa iyong deductible sa labas ng network. Depende sa mga patakaran ng iyong planong pangkalusugan, ang halagang binayaran mo patungo sa iyong deductible sa labas ng network ay maaaring hindi mabilang sa iyong deductible sa network.
Sa karamihan ng mga plano sa kalusugan, ang mga copayment ay hindi binibilang patungo sa iyong taunang deductible, bagama't binibilang ito sa iyong kabuuang gastos sa labas ng bulsa para sa taon. Dagdagan ang nalalaman sa "Gumawa ba ng Mga Pagbabayaran sa Patungo sa Iyong Deductible na Seguro sa Kalusugan?"
Nangungunang 5 Trabaho sa Medisina sa Kalusugan, Kalusugan, at Kalusugan
Naghahanap ka ba ng karera sa sports medicine at fitness? Narito ang isang maikling listahan ng mga pinakamahusay na trabaho upang suportahan ang kalusugan at pagganap ng mga atleta.
Mga Mapagkukunan ng Impormasyon sa Patakaran sa Seguro sa Kalusugan at Kalusugan
Kailangan mo ng mga mapagkukunan ng impormasyon sa patakaran sa kalusugan ng Estados Unidos, seguro sa kalusugan, at reporma? Tingnan ang mga mapagkukunan na nagbibigay ng nakatuon sa katotohanan na malalim na impormasyon at pagtatasa.
Ang Pangangalaga sa Kalusugan ng Kalusugan ng Proteksiyon sa Kalusugan ng Transgender?
Ipinagbabawal ng ACA ang diskriminasyon sa pangangalagang pangkalusugan batay sa pagkakakilanlang pangkasarian. Ngunit ang mga plano sa kalusugan ay hindi kinakailangan upang masakop ang mga pamamaraan ng reassignment sa kasarian.